Als Single eine Immobilie kaufen: Darauf kommt’s an

20 Prozent Eigenkapital allein stemmen

Das etwas höhere Alter der Singles beim Eigentumskauf passt aber zu den Herausforderungen, die sie bewältigen müssen, wenn sie ein Haus oder eine Wohnung in Bonn oder Köln kaufen möchten. „Die Preise in unserer Region sind noch nicht auf dem Höchststand angekommen“, sagt Robert Schäfer, Sparkassenbetriebswirt bei der Sparkasse KölnBonn und Leiter Immobilienfinanzierung Köln linksrheinisch. Trotzdem sind die Kaufpreise oft schon für Paare kaum zu stemmen – insbesondere, wenn es eben nicht die kleinste verfügbare Wohnung sein soll. Noch schwieriger wird es also für viele Singles sein.

Was viele Käuferinnen und Käufer vergessen: „Zum eigentlichen Preis der Immobilie kommen noch die Kaufnebenkosten dazu. Das sind also beispielsweise die Kosten für den Makler und den Notar, für den Eintrag ins Grundbuch, die Grunderwerbsteuer, der Umzug an sich und eventuell auch neue Möbel“, so der Immobilienfachmann. Sie können nicht finanziert werden. Bei dem eigentlichen Kaufdarlehen gilt: „Wir stellen an Singles keine anderen Anforderungen, um ein Immobiliendarlehen aufzunehmen als an Paare“, sagt Robert Schäfer. Für Alleinlebende bedeutet das allerdings, dass sie das Eigenkapital in Höhe von 20 Prozent des Kaufpreises eben auch alleine aufbringen müssen. „Das geht üblicherweise nur, wenn man früh anfängt, zielgerichtet Vermögen aufzubauen“, so Schäfer. Oder wenn man geerbt hat.

Was Singles zum Finanzierungsgespräch mitbringen sollten

Wer als Alleinlebende und Alleinlebender einen Immobilienkredit aufnehmen möchte, sollte zum Finanzierungsgespräch bei seiner Sparkasse seine Gehaltsabrechnungen oder die Steuerbescheide der vergangenen drei Jahre mitbringen. „Auch ein Überblick über die Vermögenssituation ist sinnvoll. Also: Welche Summen sind wie angelegt“, erklärt Finanzierungsexperte Schäfer. Eine wichtige Rolle spielt auch das Alter. „Zwar sind die Zinsen noch niedrig, aber je höher der Kaufpreis, um so länger zahlt man zurück, wenn man nur mit beispielsweise zwei Prozent tilgt“, sagt Robert Schäfer. Laufen die Kredite jedoch über möglicherweise 35 Jahre, und ist die Käuferin oder der Käufer dann schon im Rentenalter, spielen auch die Rentenbescheide eine Rolle. „Schließlich werden die meisten im Alter weniger Geld zur Verfügung haben als während des Arbeitslebens“.

Außerdem sollten Kaufwillige natürlich die Unterlagen zur Immobilie mitbringen: Was wird sie kosten, wie groß ist sie, wie ist der bauliche Zustand, wo liegt sie? Oder anders gesagt: Ist sie ihren Preis eigentlich wert? Schließlich gilt die Immobilie dem finanzierenden Institut üblicherweise als Sicherheit für das geliehene Geld.

Mit Versicherungen das Risiko mildern

Was natürlich jedem klar sein muss, der als Alleinverdienerin oder Alleinverdiener eine Immobilie finanziert: Das Risiko ist hoch. Was, wenn man beispielsweise durch eine Krankheit oder einen Unfall nicht mehr arbeitsfähig ist? Geht es um eine befristete Zeit, lässt sich diese mit einer Krankentagegeldversicherung absichern. Auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann das Schlimmste abmildern – „allerdings nie das gesamte fehlende Einkommen ersetzen“, sagt Robert Schäfer. Eine private Unfallversicherung ist natürlich auch sinnvoll, die private Haftpflicht sollte für jede und jeden Pflicht sein. Eine Restschuldversicherung, die auch bei Verlust des Arbeitsplatzes zumindest befristet die Raten zahlt, kann sinnvoll sein. „Allerdings nicht, wenn sie eine Todesfallabsicherung für die Hinterbliebenen enthält. Denn eine Familie muss der Single ja eben nicht absichern“, so Schäfer. Eine Restschuldversicherung basiert übrigens auf einer Risiko-Lebensversicherung.

Wie Singles finanzieren

Wer als Alleinkäuferin und Alleinkäufer heute einen Kredit abschließt, sollte eine möglichst hohe Tilgung wählen, ohne dabei an das persönliche finanzielle Limit zu kommen. Sinnvoll ist eine möglichst lange Erstfinanzierung, um sich die niedrigen Zinsen auf Jahre zu sichern. Durch eine erhöhte Tilgung stellt die Käuferin und der Käufer sicher, dass am Ende der Finanzierung nicht noch eine übermäßig hohe Restschuld beglichen werden muss.

Während Paare üblicherweise die Möglichkeit zu Sondertilgungen nutzen, um den Kredit schneller abzahlen zu können, sollten Singles lieber das unterjährig angesparte Geld anlegen. So sind sie im Notfall besser abgesichert.