Kurzfristig über genug Geld verfügen – der Dispo¹ und andere Kredite

Kennen Sie das: Mal werden auf einen Schlag die Jahresbeiträge von Versicherungen fällig, mal fällt eine Handwerkerrechnung unerwartet hoch aus, mal erstattet die Krankenkasse oder Beihilfe einen großen Betrag erst, wenn der entsprechende Rechnungsbetrag des Krankenhauses schon vom Konto abgebucht wurde. Oder Sie möchten sich etwas kaufen, aber der Kontostand lässt das gerade nicht zu. Mit anderen Worten: Immer wieder mal überschneiden sich Zahlungen mit Einkünften.

Und nicht immer ist für kurzfristige Ausgaben genug Geld auf dem Konto. Mit einem Dispositionskredit – kurz: Dispo – lässt sich dieses Problem lösen. Den kann sich jeder auf seinem Girokonto als Liquiditätspolster einrichten lassen. Empfohlen wird hier eine Höhe bis zum fünffachen Monatseinkommen. Der Sollzinssatz dafür beträgt 12,31 Prozent p. a. (Stand: 1. Februar 2023). Diese Zinsen fallen aber natürlich nur an, wenn der Dispo genutzt wird, man also über einen höheren Betrag verfügt, als gerade Geld auf dem Konto ist. Die bloße Bereitstellung ist kostenfrei.

Den Dispo kann man direkt bei Eröffnung eines Girokontos oder auch jederzeit später beantragen. Ganz unbürokratisch. Und wenn das Einkommen steigt, kann der Betrag entsprechend angepasst werden. Das geht in einer Filiale, aber auch online. Voraussetzung: Man nutzt das Online-Banking.

Der Dispo sollte keine Dauerlösung sein. Wer kurzfristig Geld benötigt, hat neben dem Dispo weitere Möglichkeiten, die einen günstigeren Zinssatz als der Dispo bieten. Außerdem ist der Zinssatz für die Dauer der Kreditlaufzeit fest. Weiteres Plus: Ein fester Ratenplan sorgt dafür, dass der Kredit zuverlässig getilgt wird.

„Click-2-Credit¹“

Wer im Online-Banking oder über das Servicecenter der Sparkassen-App einwilligt, dass die Sparkasse die eigenen Kontodaten auswerten darf, kann alternativ zum Dispo auf Umsatzumwandlung setzen. Wer sich beispielsweise ein E-Bike für 2.500 Euro gekauft oder eine Reise für 4.000 Euro gebucht hat, kann diesen Umsatz kurzfristig in einen Ratenkredit umwandeln lassen. Möglich sind zwischen 500 und 5.000 Euro – und zwar per Mausklick. Man ruft einfach seine Umsatzübersicht auf, klickt auf den umzuwandelnden Umsatz und wählt den Button „Ratenzahlung“. Dann kann man den Kreditwunsch anpassen, etwa in Sachen Laufzeit, und bestätigen.

Expresskredit¹

Wer ein Android-Smartphone hat, Online-Banking nutzt und die App „Mobiles Bezahlen“ anwendet, der kann beim Kauf etwa eines E-Bikes oder eines neuen Wohnzimmerregals den Wunschbetrag per Handy als Expresskredit erhalten. Das geht in der Regel nahezu in Echtzeit. Sobald der Wunschbetrag auf dem Konto zur Verfügung gestellt wurde, kann mit einem beliebigen Zahlungsmittel, zum Beispiel der Sparkassen-Card, im Laden gezahlt werden. Möglich ist ein Betrag zwischen 500 und 3.000 Euro. Bei der Rückzahlung hat man die Wahl:

• Man zahlt den bereitgestellten Betrag nach 30 Tagen zinsfrei zurück oder:
• Man wählt einen entgeltlichen Ratenkredit mit monatlicher Ratenzahlung.

Darlehensgeber für den Express- und den entgeltlichen Ratenkredit ist die S-Kreditpartner GmbH (SKP).

S-Privatkredit¹

Für größere Anschaffungen – oder die Bündelung von mehreren kleinen Beträgen in einer Rate – empfiehlt sich der S-Privatkredit. Er lässt sich ebenfalls einfach online abschließen. Der Auszahlungsbetrag kann frei verwendet werden. Auf Wunsch ist eine Kreditversicherung möglich. Den S-Privatkredit gibt es zwischen 2.500 und 80.000 Euro. Zur Schonung der monatlichen Belastung kann die Laufzeit bis zu 120 Monate gestreckt werden.

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¹ Voraussetzung für einen Kredit sind ein regelmäßiges Einkommen, ein Mindestalter von 18 Jahren und eine positive Schufa