Im Internet oder auf Reisen sind Kreditkarten schon lange als Zahlungsmittel nicht mehr wegzudenken. Doch auch im Alltag bieten sie mehr Vorteile, als viele denken. Besonders die Zusatzleistungen können ihren Preis wert sein: Es lohnt sich, einen Blick in die Vertragsbestimmungen zu werfen.
April 2019
Kreditkarten gehören längst zum Alltag: Laut SCHUFA-Kreditkompass 2018 bezahlen 49 Prozent der Interneteinkäufer mit der Kreditkarte. Kein Wunder: Beim Onlineshopping kommt man nämlich ohne Kreditkarte bei vielen Anbietern nicht besonders weit. Wer zum Beispiel über eine Hotelbuchungsseite im Internet ein Zimmer reservieren will, muss oft eine Kreditkartennummer angeben, damit das Zimmer auch für eine spätere Anreise sicher reserviert wird.
Auch wer gerne ins Ausland reist, weiß, dass die Visa- oder Mastercards® dort in Geschäften, Hotels oder Restaurants gerne akzeptiert werden. Daraus den Schluss zu ziehen, dass keine Kreditkarte braucht, wer nicht im Internet einkauft oder nicht oft im Ausland unterwegs ist, ist aber ein Trugschluss. Denn die Kreditkarte bietet auch in der Offlinewelt in Deutschland Vorteile. So sind mit einer Kreditkarte getätigten Zahlungen bequem und die Ausgaben leicht nachvollziehbar. In immer mehr Geschäften wird die Kontaktloszahlung angeboten. Die ist für Karteninhaber besonders komfortabel, denn: Beträge unter 25 Euro werden ganz einfach durch nahes Anhalten der Karte an das Terminal beglichen – in der Regel sogar ohne Eingabe der PIN oder Unterschrift. Die zeitraubende und lästige Suche nach Kleingeld hat durch das kontaktlose Zahlen ein Ende. Die Ausgaben werden übersichtlich in der Monatsabrechnung dokumentiert. So ist gut nachvollziehbar, wo man sein Geld ausgegeben hat.
Wenn Sie mit der Kreditkarte im Laden oder Restaurant bezahlen, ist das ein sicherer Vorgang. Zunehmender Beliebtheit erfreut sich zudem der Einkauf im Internet. Hier sorgen Mechanismen im Hintergrund für sichere Zahlungen. Viele Shops tragen das "Trusted Shops-Siegel". Dabei handelt es sich um ein Gütesiegel, das vertrauenswürdige Online-Shops kennzeichnet und ihnen einen verantwortungsvollen Umgang mit Kundendaten attestiert. Der Käufer sollte seine Online-Geschäfte nur in einer verschlüsselten Verbindung zum Händler abwickeln.
Zudem ist es unverzichtbar, die Karte für Online-Sicherheitsverfahren wie den Mastercard® ID Check™ zu registrieren. Ihre Einkäufe geben die Karteninhaber dann per Fingerabdruck, SMS oder durch einen per App übermittelten Code frei. Die dafür erforderliche App stellt die kartenausgebende Bank kostenlos zur Verfügung. Gut zu wissen ist, dass der Karteninhaber bei missbräuchlichen Umsätzen nicht haftet!
„Hat der Kunde nicht grob fahrlässig gehandelt, übernimmt das Finanzinstitut den Schaden.“
Das wird Karteninhabern durch die Kundenbedingungen der Bank garantiert. Auf Wunsch kann man auch einen sogenannten Kreditkartenwecker einstellen: Sobald mit ihrer Karte bezahlt wurde, bekommen die Karteninhaber eine Benachrichtigung auf ihr Smartphone. „Falls es doch einmal zu einem unklaren Umsatz kommen sollte, kann so schneller reagiert werden“, so Strohmenger.
Tipp: Ihr Kreditinstitut ist erster Ansprechpartner, wenn Sie sich einen Umsatz nicht erklären können.
Wer seine Kreditkarte verliert oder wem sie gestohlen wird, der sollte sie sofort sperren lassen. Der Sperrnotruf ist +49 - 116116. „In dieser Situation ist die Karte viel sicherer als Bargeld“, sagt Strohmenger. Denn Geld ist in diesem Fall unwiederbringlich weg. Kunden können selbst im Ausland sehr schnell eine Ersatzkarte bekommen. Bei manchen Kartenmodellen ist es sogar möglich, dass sie Geld für den Notfall geliehen bekommen, um nicht ganz ohne welches dazustehen.
Wer bisher noch keine Kreditkarte hat, kann unter vielen Angeboten wählen. Besonders bequem ist es, eine Karte der Hausbank zu nehmen. Oft werden mehrere Modelle angeboten, die sich sowohl beim Preis als auch bei den Zusatzleistungen unterscheiden: So gibt es Karten, bei denen man eine Rückvergütung bekommt, wenn man beispielsweise Reisen, Reiseleistungen oder Karten für Konzerte oder Sportveranstaltungen über den angeschlossenen Kooperationspartner damit kauft. Auch bieten einige Karten einen umfassenden Versicherungsschutz auf Reisen oder Einkaufsvorteile im Handel.
Als Kunde hat man darum oft die Qual der Wahl. Sie sollten vergleichen, wo Sie das Meiste für Ihr Geld bekommen – und natürlich auch, ob die Zusatzleistungen zu Ihrem Leben passen. Übrigens bieten auch große Unternehmen aus Bereichen wie Transport oder Handel in Zusammenarbeit mit Finanzdienstleistern eigene Kreditkarten an. Allerdings können Sie auch mit der Karte Ihrer Hausbank bei solchen Anbietern bezahlen. Die Bonusprogramme sind nämlich meist auf spezielle Leistungen dieser Anbieter ausgerichtet. Zu prüfen ist also, ob Ihnen die Bonuspunkte, die Sie pro Kauf erwerben, tatsächlich etwas bringen. Anderes Beispiel: Wer gerne reist, sollte sich mit Karten näher auseinandersetzen, die unabhängig von der Bezahlung der Reise mit der Kreditkarte ein Reiseversicherungspaket – mindestens bestehend aus einer Reise-Rücktrittskosten- und Auslandsreisekrankenversicherung - beinhalten.
Gut zu wissen: Je günstiger die Kreditkarte ist, desto höher sind häufig die Gebühren, wenn man damit Geld im Ausland abhebt. Wer das oft macht, sollte darum prüfen, ob eine höhere Jahresgebühr für die Karte nicht die günstigere Alternative ist – wenn damit niedrigere oder gar keine Kosten beim Geldabheben verbunden sind.
Nicht nur zwischen den Modellen, auch zwischen den Kreditkarten an sich gibt es übrigens große Unterschiede: In Deutschland ist besonders die so genannte Charge Card verbreitet: Hierbei bucht das Institut, das die Kreditkarte ausgegeben hat, zu einem festen Termin die gesamten Ausstände ab. Sie haben also einen Zahlungsaufschub, ohne dafür Sollzinsen bezahlen zu müssen. Daneben gibt es Debit Cards: „Damit wird das Geld ohne Zahlungsaufschub direkt vom Konto abgebucht – also im Prinzip so, als ob Sie mit der Girokarte bezahlen würden“, erklärt Marion Strohmenger. Die "Prepaid"- Variante ist eine weitere Alternative: Damit kann der Kunde nur das ausgeben, was er vorher auf das Kartenkonto eingezahlt hat. Diese Karte eignet sich beispielsweise für Studierende ohne festes Einkommen oder für den Auslandsaufenthalt von Schülern. Praktisch: Zuschüsse der Eltern oder Geldgeschenke können gleich auf die Karte überwiesen werden.
Die echte Credit Card, bei der auch Teilzahlungen möglich sind, ist in Deutschland nicht so verbreitet wie zum Beispiel in den USA. Wer mit einer Credit Card zunächst nur einen Teil der Ausgaben vom Girokonto abbuchen lassen möchte, muss dafür oft hohe Zinsen zahlen.
Um eine Kreditkarte zu bekommen, muss man nicht besonders reich sein. Vorbezahlte "Prepaid"-Karten gibt es in der Regel ohne vorherige Schufa-Auskunft. „Bei der Charge Card müssen regelmäßige Eingänge auf dem Girokonto vorhanden sein. Den Monatsrahmen der Karte legt der Kunde gemeinsam mit dem Berater nach seinem individuellen Bedarf fest", sagt Kreditkartenexpertin Strohmenger. So können die mit der Karte bezahlten Ausgaben am Ende des Monats vom Girokonto aus beglichen werden.
Speziell an Flughäfen bekommt man an Werbeständen häufig einen Kreditkartenvertrag angeboten. Bei solchen Angeboten sollte man jedoch auf der Hut sein - schließlich hat man auf dem Weg in den Urlaub selten die Zeit und Muße, sich ausführlich mit Vertragskonditionen auseinanderzusetzen. Das kann Konsequenzen haben: Möglicherweise kostet die Kreditkarte dann im ersten Jahr keine Gebühren – dafür werden sie im zweiten Jahr umso höher. Nicht alle Kartenorganisationen bieten ein weltweit dichtes Netz von Akzeptanzstellen. Die Folge: Der Inhaber kann seine Karte ggf. nur sehr eingeschränkt nutzen. Außerdem kann, wer sich spontan entscheidet, nicht vergleichen, was andere Finanzinstitute anbieten. Sinnvoller ist es, sich mit den Konditionen und Mehrwertleistungen gezielt auseinanderzusetzen und einen Vertrag für genau die Karte abzuschließen, die zu einem passt.
Das gibt’s nur bei der Sparkasse KölnBonn: Wenn Sie schon vor dem Start des Vorverkaufs der Tickets für die Lachende Kölnarena 2020 ihre Plätze dort sichern wollen, sollten Sie sich die Leistungen der Mastercard Gold® näher ansehen. Damit können Sie nämlich noch bis Ende April das Vor-Vorverkaufsangebot der LANXESS arena nutzen. Von der Mastercard Gold® profitieren Sie außerdem, wenn Sie gern auf Reisen sind: Sie können sogar dann das Reiseversicherungspaket nutzen, wenn Sie den Urlaub nicht mit der Karte bezahlt haben. Ihre mitreisende Familie ist ebenfalls abgesichert. Ein Blick in die Versicherungsbedingungen lohnt sich da auf alle Fälle! Außerdem bekommen Sie bei Buchung Ihrer Reisen oder Reiseleistungen über den Reise- und Ticket-Service der Sparkasse KölnBonn sieben Prozent Rückvergütung auf den Nettopreis. Und natürlich können Sie sich auch den Dom oder das Bonner Rathaus auf Ihre Kreditkarte drucken lassen.
