Finanzieren
Privatkredite: Besondere Wünsche erfüllen
Demnächst endlich den Traum vom eigenen Wohnmobil in die Tat umsetzen oder die alte Einbauküche nach langer Zeit durch eine moderne ersetzen. Und – Stichwort Nachhaltigkeit – auf E-Mobilität umsteigen. Mit einem privaten Konsumentenkredit der Sparkasse KölnBonn können diese Wünsche und viele andere schnell in Erfüllung gehen. Möglich sind bis zu 80.000 Euro – auch online und innerhalb von 24 Stunden.

Staaten nehmen Kredite auf. Kommunen, Firmen und viele Privatpersonen ebenso. Kredite gehören zum Wirtschaftssystem selbstverständlich dazu. Beispielsweise finanzieren die meisten Menschen, die sich für Wohneigentum entscheiden, den Kauf des Hauses oder der Wohnung über einen Kredit. Müsste man die 500.000 Euro und mehr, die heute in Städten wie Bonn und Köln an der Tagesordnung sind, erst einmal ansparen, könnte man je nach Einkommen vielleicht mit 60 in die eigenen vier Wände ziehen. Lieber Kreditraten als Miete zahlen, sagen sich deshalb viele.
Mehr Kredite aufgenommen
Auch das Interesse an Konsumenten-Ratenkrediten ist groß. Eine Umfrage im Auftrag des Bankenfachverbandes zeigt, dass 2020 mehr als jede dritte befragte Person (35 Prozent) mindestens eine Finanzierung nutzte. Laut Bundesbank und Bankenfachverband stieg der Gesamtbestand an Konsumenten-Ratenkrediten im Jahr 2020 um ein Prozent – und das, obwohl wegen der Lockdowns die Nachfrage zwischenzeitlich deutlich gesunken war. Insbesondere in den Altersgruppen 30 bis 49 und 50 bis 65 Jahren wurden 2020 häufiger Privatkredite aufgenommen als im Jahr davor – wegen der Coronapandemie, wie gesagt.
Der genannten Umfrage zufolge haben Haushalte, die Finanzierungen nutzen, im Durchschnitt zwei Verträge. Die offene Finanzierungssumme liegt durchschnittlich bei 11.300 Euro. Ebenfalls im Durchschnitt zahlen die Haushalte pro Monat 310 Euro an Kreditraten.
Viele Gründe für einen Kredit
In jeder Lebensphase kann man an den Punkt gelangen, jetzt eine wichtige Investition tätigen zu wollen oder zu müssen, sie aber erst später oder ratenweise finanzieren zu können. Das erste eigene Auto nach dem Ende der Ausbildung, um zum Arbeitsplatz pendeln zu können, das gut ausgestattete E-Bike oder eine hochwertige neue Küche, die endlich die in die Jahre gekommene Erstausstattung ersetzt.
Elektronik auf Platz drei der Privatkredite
Am beliebtesten sind Privatkredite in der Tat nach wie vor für Pkws (30 Prozent aller Konsumkredite), Möbel (15 Prozent) und Elektronik (13 Prozent). Befördert durch den zunehmenden Klimawandel und staatliche Prämien, steigt beispielsweise der Absatz von E-Autos und Hybridfahrzeugen. Viele wollen umsteigen, nicht alle haben die 30.000 oder 50.000 Euro auf dem Konto, die für den Kauf erforderlich sind. Mit einem Privatkredit dagegen kann der Wunsch schnell in Erfüllung gehen – von den derzeitigen Lieferzeiten für entsprechende Fahrzeuge mal abgesehen.
Konditionen ab 2,99 Prozent
Ob 4.000 Euro für ein hochwertiges E-Lastenrad oder 40.000 Euro für ein Hybridauto – eine Möglichkeit, sich einen außergewöhnlichen Konsumwunsch wie diese zu erfüllen, bietet der S-Privatkredit der Sparkasse KölnBonn. Möglich sind bis zu 80.000 Euro, die Konditionen beginnen – je nach Darlehenshöhe, Laufzeit und Bonität des jeweiligen Kunden, bei 2,99 Prozent.
Morgens Kredit beantragen, nachmittags Wunsch erfüllen
Dazu reichen wenige Unterlagen aus. Wer bereits ein Konto bei der Sparkasse KölnBonn hat, der kann morgens mit den nötigen Informationen in die Filiale kommen – und bereits am Nachmittag seinen Wunschkauf tätigen. Geht das Gehalt nicht regelmäßig auf einem Girokonto bei der Sparkasse ein, sind die letzte Jahresgehaltsabrechnung sowie die beiden aktuellen Monatsgehaltsabrechnungen erforderlich.
Privatkredit auch telefonisch und online möglich
Man muss nicht einmal in eine Filiale gehen, um einen Privatkredit zu beantragen. Den S-Privatkredit gibt es auch per Telefonbanking, über die Direktfiliale der Sparkasse sowie online. Wer will, kann sich im Netz mit dem Kreditrechner einen schnellen Überblick verschaffen. Wenn sich nach Eingabe aller erforderlichen Informationen keine Fragen mehr ergeben, ist eine Kreditzusage – und Überweisung – innerhalb von 24 Stunden möglich.
Ab 30 Euro monatlich
Dazu erhalten alle, die schon Kunden der Sparkasse sind, die Kreditunterlagen als PDF-Datei in ihr Online-Postfach – inklusive Link zur Video-Legitimation. Klickt man diesen an, wird der Kontakt zu einer Beraterin oder einem Berater der Sparkasse hergestellt. Man hält dann seinen Ausweis in die Kamera – und kann anschließend per Mausklick und TAN-Eingabe rechtsverbindlich unterschreiben. Am nächsten Werktag ist das Geld auf dem Girokonto. Wer bis dahin nicht Sparkassen-Kundin oder Kunde war, dessen Online-Antrag wird zunächst von einer Beraterin oder einem Berater geprüft. Ist alles stimmig, erhält die betreffende Person den bereits erwähnten Video-Link. Das geschieht innerhalb von 24 Stunden. Verzögern kann sich der Prozess nur, wenn wichtige Unterlagen fehlen und nicht mit hochgeladen wurden.
Möglich sind Beträge zwischen 2.500 und 80.000 Euro sowie Laufzeiten zwischen zwölf und 120 Monaten. Auch die Höhe der Raten kann man individuell bestimmen; los geht’s bei 30 Euro monatlich.
Auf Wunsch können Interessenten mit dem gewünschten Kredit zugleich auch eine Restkreditversicherung abschließen. Diese sichert zum Beispiel Risiken wie Tod und Arbeitsunfähigkeit ab, aber auch Kurzarbeit.
Interessiert?
Weitere Informationen zum S-Modernisierungsdarlehen.

Vorteile: Sondertilgung, Bündelung von Krediten
Ein weiteres Plus: Eine Sondertilgung ist jederzeit möglich, Vorfälligkeitsentschädigungen fallen nicht an. Außerdem bietet die Sparkasse KölnBonn auf Wunsch auch eine individuelle Beratung an. Besonders Kundinnen und Kunden, die bereits andere laufende Kredite haben, nehmen diesen kostenlosen Service gerne in Anspruch.
„Wir schauen uns dann gemeinsam die Einnahmesituation und die Verbindlichkeiten an und unterbreiten Vorschläge für eine Optimierung“, erklärt Nektarios Alewa vom Produkt-, Preis- und Kampagnenmanagement der Sparkasse KölnBonn.
In vielen Fällen empfiehlt sich eine Bündelung. „Wir bieten an, die Kredite bei anderen Anbietern abzulösen und in einem S-Privatkredit bei uns zusammenzuführen“, sagt Alewa. Das hat eine Reihe von Vorteilen: Die Gesamtverbindlichkeiten werden übersichtlich, weil nur noch eine Rate zu zahlen ist und man nur einen Auszug erhält. Die fällt unter Umständen sogar niedriger aus als die vorigen Raten.
Ein weiterer Vorteil: „Die Kunden haben nur noch eine Ansprechperson“, betont der Kreditexperte. „Das macht es auch viel einfacher, wenn sie Sondertilgungen leisten möchten oder neue Liquidität benötigen.“
Der S-Modernisierungskredit
Eine interessante Alternative für Kundinnen und Kunden mit Wohneigentum ist der S-Modernisierungskredit. Je nach individuellen Voraussetzungen beginnt er bei 2,2 Prozent effektivem Jahreszins/2,18 Prozent Sollzins und ist damit noch etwas günstiger als der S-Privatkredit. Möglich sind bis zu 50.000 Euro – und das auf Wunsch bei deutlich längeren Laufzeiten – nämlich bis zu 240 Monate, also 20 Jahre – und somit niedrigeren monatlichen Tilgungsraten. Einzige Voraussetzung: Um ihn in Anspruch zu nehmen, müssen Kundinnen und Kunden über Immobilienbesitz verfügen (Nachweis über Grundbuchauszug).
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