Robocop für die professionelle Geldanlage

Fix zum fertigen Portfolio

Robo-Advisor erleichtern dabei den Einstieg in eine Anlageklasse, auf die immer mehr Menschen neugierig werden. Viele Bürgerinnen und Bürger wollen an Entwicklungen an den Aktienmärkten teilhaben – wünschen sich aber einen möglichst unkomplizierten Start. Robo-Advisors übernehmen diese Rolle. Sie bringen ähnliche Vorteile mit wie andere beliebte Online-Portale: Je nach Präferenz der Nutzerin oder des Nutzers vergleichen sie im Hintergrund zahlreiche Optionen – und schlagen den persönlich passenden Mix vor. Zudem können Anlegerinnen und Anleger die Geldanlage tätigen, wann sie wollen. Auch am Abend oder am Wochenende steht das Angebot bereit, falls man auf der Couch oder dem Balkon in Ruhe clevere Anlagemöglichkeiten durchspielen will. Kein Wunder, dass die Robo-Advisors in den vergangenen Jahren immer populärer wurden. So prognostiziert statista, dass das Anlagevolumen in Deutschland im Segment Robo-Advisors im Jahr 2022 bereits auf mehr als 22 Milliarden Euro steigen wird – vor fünf Jahren betrug es weniger als eine Milliarde Euro.

Günstig zum personalisierten Mix

Ein weiterer Vorteil für Anlegerinnen und Anleger: Für den Einstieg sind keine hohen Summen nötig. bevestor etwa beginnt bei einer einmaligen Anlagesumme von 1000 Euro oder einem monatlichen Sparplan von nur 25 Euro. Wer ganz behutsam anfangen will, kann sogar auf den innovativen Service „Cent-Sparen“ setzen. Dabei werden die wöchentlichen Umsätze auf dem Girokonto digital auf den nächsten Euro aufgerundet – und diese Summe fließt in den Robo-Advisor-Sparplan.

So gelingt auch mit kleinen Anlagesummen der Zugang zu einer professionellen Vermögensverwaltung. Und aus kleinen Beträgen können über mehrere Jahre erhebliche Summen und Zuwächse entstehen. Das „Junior-Depot“ des bevestor ermöglicht es daher, Sparpläne bereits für Kinder anzulegen. Ein großer Pluspunkt: Robo-Advisors müssen im Vergleich mit anderen Anlageinstrumenten vergleichsweise geringe Gebühren verlangen, um ihre Services anbieten zu können – einen Teil der Arbeit übernehmen schließlich die Algorithmen.

Zusammenspiel von Mensch und Maschine

Klar ist jedoch: Wer sich über einen Robo-Advisor an verschiedenen Märkten beteiligt, ist auch den Schwankungen dort ausgesetzt. Die Technologie des bevestor sorgt jedoch dafür, dass die Werte in der Regel nicht übermäßig stark in die Tiefe gezogen werden. Dabei hilft zum einen das ausbalancierte Zusammenspiel von Anlageexpertinnen und -experten sowie Algorithmen. Denn die Software führt ja nur aus, was die Profis an Leitlinien vorgeben.

Das bevestor-Team beobachtet geopolitische Krisen wie die Corona-Pandemie oder den russischen Angriffskrieg in der Ukraine daher sehr genau – und kann den Aktienanteil leicht zurückfahren, wenn starke Rückgänge drohen. Die sogenannte „quantitative Strategie“ sorgt dabei dafür, dass es kein zu starkes Übergewicht von bestimmten Anlageklassen geben darf.
Zum anderen bietet der Robo-Advisor aus der Sparkassen-Welt auf Wunsch noch den sogenannten optionalen Anlageschutz*. Dann überwacht ein Algorithmus, gesteuert von Expertinnen und Experten der Deka-Gruppe, mit Argusaugen, wie sich das Portfolio und die Märkte entwickeln. Sinkt das Portfolio unter einen vorher vereinbarten Schwellenwert, tauscht bevestor schwankungsanfälligere gegen stabilere Werte. „So können Anlegerinnen und Anleger an den Entwicklungen der Kapitalmärkte teilhaben, ohne temporäre, größere Schwankungsverluste in Kauf nehmen zu müssen“, erläutert Sassenhof. Mensch und Maschine sorgen so für eine sichere Möglichkeit, ohne große Aufwand an den Märkten teilzunehmen: „Es ist gewissermaßen das Beste aus beiden Welten“, sagt Sassenhof.