Bei der Mietwagenbuchung brauchen Sie eine Kreditkarte, beim Bezahlen im Supermarkt reicht die Debitkarte – und in manchen Cafés wird nur die Girokarte, die eine Debitkarte ist, akzeptiert. Was also ist der Unterschied zwischen Debit- und Kreditkarte? Und welche Karte passt am besten zu mir?
Der größte Unterschied zwischen der Debitkarte und Kreditkarte liegt in der Abbuchungsart: Während bei einer Debitkarte jede Zahlung sofort vom Girokonto abgebucht wird, wird bei einer Kreditkarte ein Kreditrahmen gewährt. Die Zahlung wird also erst später (meist einmal im Monat) abgebucht.
Bei einer Debitkarte können Sie bis zur Höhe Ihres vorhandenen Kontoguthabens (oder im Rahmen eines eingeräumten Dispos) Zahlungen tätigen. Bei einer Kreditkarte geht das bis zu einem festgelegten Kreditrahmen.
Debitkarten gehören meist kostenlos zu einem Girokonto, Kreditkarten sind oft mit zusätzlichen Gebühren verbunden. Dafür bieten sie – anders als die meisten Debitkarten – Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen oder Cashback.
Debitkarten werden in Deutschland und auch im Ausland in der Regel akzeptiert, können allerdings bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen abgelehnt werden. Kreditkarten sind international bevorzugt und bei einigen Buchungen sogar notwendig.
Eine Debitkarte ist immer mit einem Girokonto verknüpft. So wird jede Zahlung und Bargeldabhebung geprüft und sofort vom Konto abgebucht. Der Unterschied zur klassischen Girokarte (früher EC-Karte): Die Girokarte ist eine nationale Debitkarte. Unterschied ist das zugrundeliegende Zahlungssystem: Während Girokarten auf einem deutschen Zahlungssystem (girocard) basieren, umfassen Debitkarten internationale Systeme wie Visa oder Mastercard. Dadurch werden Debitkarten im Ausland problemlos akzeptiert, während Girokarten vor allem in Deutschland verbreitet sind. Nur wenn sie mit einem sogenannten Co-Badge (z. B. Visa) ausgestattet sind, funktionieren sie im Ausland.
Anders als bei einer Debitkarte werden Zahlungen und Geldabhebungen mit einer Kreditkarte nicht direkt von Ihrem Konto abgebucht. Stattdessen erhalten Sie einen Zahlungsaufschub. Das bedeutet: Alle Zahlungen und Abbuchungen eines Monats werden gesammelt und erst am Ende der Abrechnungszeit (meist monatlich) von Ihrem Konto abgebucht. Dazu gibt es ein Kreditkartenkonto (Kreditrahmen) pro Karte. Jede Transaktion wird über dieses Konto autorisiert. Dieses Konto kann entweder ein eingeräumtes Kreditlimit haben oder über ein zuvor aufgeladenes Guthaben verfügen – je nachdem für welchen Kreditkartentyp Sie sich entscheiden.
Die Kreditkartentypen im Überblick:
Prepaid-Kreditkarten funktionieren auf Guthabenbasis. Eine Zahlung mit dieser Karte ist nur möglich, wenn Sie zuvor Geld auf Ihr Kreditkartenkonto eingezahlt haben. Ist das Guthaben aufgebraucht oder der Betrag zu hoch, wird die Zahlung abgelehnt.
Bei Charge-Kreditkarten werden alle Umsätze gesammelt und einmal im Monat vollständig von Ihrem Konto abgebucht. Der maximale Zahlungsaufschub beträgt in der Regel bis zu 30 Tage.
Bei einer Credit-Kreditkarte können Sie selbst entscheiden, ob Sie den Betrag vollständig oder in Teilbeträgen zurückzahlen möchten. Für nicht gezahlte Restbeträge fallen Zinsen an.
Kreditkarten werden weltweit akzeptiert. Bei Hotelbuchungen, Flügen und Mietwagen sind sie sogar meist notwendig, weil mit der Kreditkarte eine Kaution hinterlegt werden kann. Noch ein Vorteil: Bei vielen Kreditkarten – vor allem bei den Premium-Karten – sind Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen, Auslandskrankenversicherung und Bonusprogramme wie Cashback oft inkludiert.
Eine Kreditkarte ist nicht automatisch bei einer Kontoeröffnung enthalten. Sie muss zusätzlich beantragt werden und dafür fallen meist zusätzliche Gebühren an.
| Debitkarten | Kreditkarten | |
|---|---|---|
Bezahlen in Deutschland | Fast immer akzeptiert (Girokarten sind in Deutschland am weitesten verbreitet) | Oft akzeptiert, vor allem in städtischen Gebieten |
Bezahlen im Ausland | International akzeptiert und damit weltweit nutzbar; vereinzelt (z. B. bei Mietwagenanbietern) nicht akzeptiert | International akzeptiert und oft bevorzugt |
Online-Shopping | Nutzbar, solange der Händler das jeweilige Kartensystem akzeptiert | Nutzbar, solange der Händler das jeweilige Kartensystem akzeptiert |
Geld abheben | Nicht immer kostenlos möglich, je nach Anbieter können Gebühren anfallen | Kosten abhängig von den individuellen Konditionen. Bei Premium-Karten sind Bargeldabhebungen oft kostenlos möglich. |
PIN zur Autorisierung von Zahlungen und Verfügungen | Vorhanden; Änderung oder freie Vergabe oft möglich | Vorhanden; Änderung oder freie Vergabe oft möglich |
Kontaktlos bezahlen | Möglich, unter 50 € entfällt meist die PIN-Eingabe | Möglich, unter 50 € entfällt meist die PIN-Eingabe |
Card Control (zusätzliche Steuerung der Karte, zum Beispiel zur Nutzung im Ausland) | Je nach Institut möglich | Je nach Institut möglich |
Digitale Karte (Apple oder Google Pay auf Ihrem Smartphone oder Ihrer Smartwatch) | Möglich | Möglich |
Kosten | Meist kostenlos im Girokonto enthalten | Mit jährlichen Gebühren verbunden |
Zusatzleistungen | Meist nicht vorhanden | Oft vorhanden, z. B. Reiseversicherungen oder Cashback |
Limit | Bis zur Höhe des Kontoguthabens | Bis zum festgelegten Kreditrahmen oder eingezahlten Guthaben |
Es gibt gute Gründe für eine Debitkarte. Genau wie für eine Kreditkarte.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
Hohe Akzeptanz in Deutschland | Oft Probleme bei Mietwagen- oder Hotelbuchungen |
Bessere Kostenkontrolle durch sofortige Abbuchung | Wechselkursgebühren und evtl. Auslandsgebühren außerhalb Deutschlands |
Kostenlos beim Girokonto | Im Gegensatz zur Kreditkarte keine Bonusprogramme oder Versicherungen |
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
Mehr finanzielle Flexibilität durch Zahlungsaufschub | Jährliche Gebühren |
Höchste weltweite Akzeptanz | Verschuldungsrisiko, da Beträge erst später abgebucht werden |
Zusatzleistungen wie Versicherungen, Bonusprogramme oder Cashback | Je nach Kreditkarte: Kosten bei Bargeldabhebungen |
Das kommt vor allem darauf an, wofür Sie die Karte benötigen und wo Sie sie nutzen möchten. Wir unterstützen Sie bei der Entscheidung:
In diesem Fall ist eine Debitkarte ideal. Sie hat in Deutschland eine hohe Akzeptanz und eignet sich besonders für Einkäufe im Supermarkt, beim Bäcker oder im Restaurant. Durch die Sofortabbuchung behalten Sie jederzeit die volle Kontrolle über Ihr Geld.
Sie sind am besten mit einer Kreditkarte ausgestattet. Denn die wird weltweit auch als Sicherheit für Buchungen akzeptiert und bietet Ihnen zusätzliche Vorteile wie Reiseversicherungen oder Bonusprogramme. Da die Zahlungen monatlich abgerechnet werden, haben Sie außerdem mehr finanziellen Spielraum.
In diesem Fall sind sowohl die Debitkarte als auch Prepaid-Kreditkarte geeignet. Bei der Debitkarte wird das Geld direkt von Ihrem Girokonto abgebucht, bei der Prepaid-Kreditkarte können Sie nur das Geld ausgeben, das Sie im Vorfeld als Guthaben eingezahlt haben. Beide Varianten geben Ihnen mehr Kontrolle und damit mehr Sicherheit.
Jugendliche und Studierende haben meist ein begrenztes Budget. Ideal sind daher Prepaid-Kreditkarten: Sie funktionieren wie klassische Kreditkarten, nur auf Guthabenbasis – und bieten damit auch im Ausland mehr Flexibilität und mehr Kontrolle über die eigenen Finanzen.
Möchten Sie jederzeit flexibel sein, entscheiden Sie sich am besten für eine Debitkarte und eine Kreditkarte. So sind Sie im Alltag, online oder auf Reisen optimal ausgestattet und können je nach Situation die Karte nutzen, die gerade am besten passt.
Sorgenlos reisen, überall bargeldlos bezahlen und mit einem individuellen Verfügungsrahmen die volle Kontrolle behalten: All das geht mit einer Mastercard der Sparkasse KölnBonn. Und das schon ab 2,50 Euro im Monat.
Wenn Sie eine Karte suchen, die Sie ausschließlich in Deutschland verwenden möchten, kann eine Debitkarte ausreichen. Der Vorteil: Sie ist meist kostenlos zum Girokonto erhältlich und bietet Ihnen mehr Kontrolle über Ihre Finanzen. Sind Sie hingegen regelmäßig auf Reisen oder möchten hin und wieder finanzielle Flexibilität, kann eine Kreditkarte sinnvoll sein. Sie ist zwar mit Gebühren verbunden, bietet aber oft auch zusätzliche Leistungen wie Reiseversicherungen oder Cashback.
Für mehr Flexibilität und weniger Sorgen beim Reisen empfehlen wir zwei Karten: eine Kreditkarte und eine Debitkarte. Denn so können Sie immer und überall zahlen und haben immer ein Backup, falls eine der beiden Karten nicht akzeptiert wird.
Ein Girokonto ist der Dreh- und Angelpunkt für Ihre Finanzen – und nicht nur nützlich, um Geld abzuheben. Mit Ihrem Girokonto können Sie kontaktlos bezahlen, Lastschriften oder Daueraufträge regeln und im Online-Banking die Übersicht behalten. Aber welches der verschiedenen Kontomodelle passt zu mir?
Schnell mal beim Einkaufen die Karte aufs Gerät halten oder beim Tanken kontaktlos bezahlen: Während immer mehr Menschen die Vorzüge der Kartenzahlung im Alltag genießen, schwören andere weiter auf Bargeld. Wie wird die Entwicklung sein?
Gerade vor Weihnachten ist die Verlockung groß. Die letzten Geschenke fehlen noch, also schnell online eine nette Kleinigkeit bestellt und mit der Kreditkarte bezahlt – klingt gut, aber wie sicher sind Kreditkarten eigentlich?
