Wenn nach dem Geldabheben unerwartet eine Gebühr im Online-Banking auftaucht, ist das ärgerlich. Vor allem, weil sich solche Abhebegebühren oft vermeiden lassen. Wir zeigen Ihnen, wie Sie sich diese Kosten sparen – in Deutschland und im Ausland.
Abhebegebühren können anfallen, wenn Sie an einem Geldautomaten abheben, der nicht zu Ihrer Bank oder dem jeweiligen Verbundnetz gehört. Die Höhe der Gebühr hängt von Ihrer Bank und dem jeweiligen Automatenbetreiber ab.
Im Inland lassen sich Gebühren meist vollständig vermeiden, indem Sie Ihr Geld an Automaten Ihrer eigenen Bank oder innerhalb des Verbundnetzes abheben.
Im Ausland sind Gebühren teilweise unvermeidbar. Innerhalb der Eurozone sind die Kosten meist überschaubar, außerhalb Europas können sie deutlich höher ausfallen.
Um im Ausland unnötige Kosten zu sparen, vermeiden Sie am besten privat betriebene Geldautomaten, wählen immer die Landeswährung als Abrechnungsoption und heben lieber einmalig einen größeren Betrag ab, statt mehrfach kleinere Beträge.
Wenn Sie Bargeld an einem Geldautomaten abheben und dafür Kosten anfallen, sind das die sogenannten Abhebegebühren. Diese Gebühren werden entweder von Ihrer eigenen Bank erhoben – zum Beispiel wenn Sie außerhalb des eigenen Netzwerks abheben – oder vom Betreiber des Automaten.
Beim Abheben lohnt es sich daher, im letzten Schritt genau hinzusehen: Die meisten Geldautomaten zeigen die Gebühr nämlich erst an, nachdem Sie den Betrag eingetippt haben und kurz davor sind, das Geld wirklich abzuheben.
Der Betrieb eines Geldautomaten ist teuer. Denn es fallen Kosten für die Wartung, für das Befüllen mit Bargeld, die Sicherheitstechnik und die Abrechnung zwischen verschiedenen Banken an. Und genau diese Kosten geben die Banken oder Automatenbetreiber zumindest teilweise an ihre Nutzerinnen und Nutzer weiter.
Nicht jede Abhebung kostet Geld. Ob und wie viel Sie zahlen, hängt von mehreren Faktoren ab.
Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, ihre Gebühren verständlich auszuweisen. Sie finden daher alle Informationen rund um die anfallenden Gebühren an folgenden Stellen:
Die meisten haben beides in der Tasche. Was die bessere Wahl ist, hängt davon ab, wo Sie Geld abheben wollen: Im Inland ist eine Debitkarte (oder in Deutschland auch Girokarte – das ist die nationale Debitkarte) meist günstiger. Denn hier zahlen Sie in der Regel nur dann eine Gebühr, wenn Sie außerhalb Ihres Banknetzes abheben. Innerhalb des eigenen Netzes ist das Abheben meist kostenlos. Mit der Kreditkartesind Bargeldabhebungen hingegen fast immer kostenpflichtig – selbst an bankeigenen Automaten. Neben den Abhebegebühren fallen mit der Kreditkarte zusätzlich auch Zinsen an. Und das schon ab dem Tag der Abhebung, nicht erst ab dem Rechnungsdatum.
Möchten Sie im Ausland Geld abheben, ist die Kreditkarte oft die bessere Option Schließlich werden in manchen Ländern keine Debitkarten akzeptiert. Allerdings fallen dafür auch im Ausland Gebühren und Zinsen an.
Die Höhe der Abhebegebühren ist nicht einheitlich geregelt. Sie hängt von drei Faktoren ab:
Manche Kontomodelle enthalten eine bestimmte Anzahl kostenloser Fremdabhebungen pro Monat, andere berechnen bei jeder Abhebung außerhalb des eigenen Netzes eine Pauschale.
Geldautomaten, die nicht von einer Bank, sondern von privaten Betreibern aufgestellt werden – zum Beispiel in Einkaufszentren, Tankstellen oder Nachtclubs – können eigene Gebühren erheben.
Im Ausland kommen häufig Wechselkursgebühren und lokale Automatenbetreibergebühren dazu. In einigen Ländern – zum Beispiel in den USA oder Thailand – sind Automatengebühren von etwa 3 bis 5 US-Dollar üblich
Manche Gebühren lassen sich nicht umgehen. Und trotzdem können Sie mit etwas Planung unnötige Kosten sparen:
Im Inland lassen sich Abhebegebühren fast vollständig vermeiden:
Dank des europäischen Binnenmarkts und der Eurozone sind Abhebungen innerhalb Europas vergleichsweise unkompliziert. Dennoch können Gebühren anfallen: In Nicht-Euro-Ländern wie Schweden, Polen oder Tschechien berechnet Ihre Bank oft eine Fremdwährungsgebühr – typischerweise zwischen 1,5 und 2,5 Prozent des Abhebebetrags. In Ländern, die ebenfalls den Euro als Währung nutzen, entfällt diese Wechselkursgebühr vollständig.
So umgehen Sie unnötige Kosten:
Außerhalb Europas sind Abhebungsgebühren häufig unvermeidbar. Denn Ihre Bank erhebt in der Regel eine Fremdwährungsgebühr (1,5 bis 2,5 Prozent des Betrags). Hinzu kommen ein Wechselkursaufschlag (bis zu 5 Prozent auf den offiziellen Kurs) sowie möglicherweise auch eine Automatenbetreibergebühr.
So vermeiden Sie unnötige Kosten:
*Geldautomaten- und Netzbetreiber im Ausland können direkte Kundenentgelte erheben, auf die Ihre Sparkasse keinen Einfluss hat.
Ja, in einigen Fällen. Manche Banken übernehmen Abhebungsgebühren für ihre Kundinnen und Kunden – ganz oder teilweise. Das ist vor allem bei Premium-Kontomodellen der Fall oder wenn Ihre Bank gezielt mit gebührenfreien Abhebungen wirbt. Die Gebühren werden dann entweder automatisch am Monatsende zurückgebucht oder Sie müssen sie aktiv bei Ihrer Bank beantragen. In welchen Fällen eine Erstattung möglich ist, finden Sie im Preis- und Leistungsverzeichnis Ihres Kontos.
Tipp: Prüfen Sie beim nächsten Kontomodellwechsel gezielt, ob kostenfreie Abhebungen – im Inland oder sogar im Ausland – Teil des Angebots sind. Je nachdem, wie und wo Sie Ihre Karte nutzen wollen, kann sich das lohnen.
In Clubs, auf Festivals oder an Bahnhöfen: Automaten, die nicht von einer Bank betrieben werden, sind bequem, aber auch teuer. Hier fallen oft Gebühren von 3 bis 6 Euro pro Abhebung an.
Wer im Ausland „In Euro abrechnen“ wählt, bekommt schlechtere Wechselkurse und zahlt dadurch mehr. Entscheiden Sie sich daher am besten immer für die lokale Landeswährung.
Heben Sie Geld mit der Kreditkarte ab, fällt meist nicht nur eine Gebühr für das Abheben an. Sie zahlen außerdem sofort Zinsen. Damit sind Abhebungen mit der Kreditkarte oft doppelt teuer.
Wenn eine Mindestgebühr pro Transaktion anfällt, ist eine Abhebung von 20 Euro relativ gesehen teurer als eine von 200 Euro. Planen Sie daher lieber größere Abhebungen, wenn Sie wissen, dass Kosten anfallen.
Wenn der Urlaub vor der Tür steht, gibt es sicher Besseres, als die Konditionen für Geldabhebungen zu checken. Trotzdem lohnt es sich, um Geld zu sparen. Denn wenn Sie wissen, was kostenlos und was kostenpflichtig ist, können Sie Gebühren gezielter vermeiden.
Wer einmal verstanden hat, wann und warum Abhebegebühren anfallen, kann sie in den meisten Situationen gezielt umgehen. Im Inland reicht es aus, wenn Sie einfach das Netz Ihrer Bank nutzen oder den Cashback-Service im Supermarkt in Anspruch nehmen.
Im Ausland schützen Sie sich am besten vor unnötigen Kosten, wenn Sie sich vorab über Ihre Kontokonditionen informieren, Automaten in Bankfilialen nutzen, die lokale Währung als Abrechnungsoption auswählen – oder einfach direkt bargeldlos mit Ihrer Kreditkarte zahlen.
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