Baufinanzierungsrechner – wissen, was die Finanzierung kostet

Damit Sie Ihrer Traumimmobilie ein großes Stück näherkommen

Beim Kaufen, Bauen, Modernisieren und auch, wenn Sie Ihren Kredit ablösen möchten: Mit einem Online-Baufinanzierungsrechner erhalten Sie eine erste Einschätzung davon, welche monatlichen Kosten bei der Finanzierung entstehen. Diese Einschätzung gibt Ihnen eine grundlegende Orientierung und hilft, einen passenden Baukredit zu finden.

Haben Sie Ihre Traumimmobilie gerade gefunden, bringt der Rechner Sie also einen großen Schritt näher an Ihr Eigenheim. Denn mit dem Ergebnis können Sie schnell einen Termin vereinbaren und sich eine Finanzierung sichern. Sind Sie noch auf der Suche, können Sie mit dem Baufinanzierungsrechner ermitteln, welche Immobilien Sie sich leisten können und gezielter nach passenden Wohnungen oder Häusern suchen. Außerdem verschaffen Sie sich so einen entscheidenden Vorteil gegenüber anderen Interessentinnen und Interessenten. Schließlich können Sie mit dem Nachweis, wie viel Immobilie Sie sich leisten können, schneller reagieren, sobald Sie Ihre Traumimmobilie gefunden haben.

Der Baufinanzierungsrechner der Sparkasse KölnBonn ist kostenlos, unverbindlich und einfach bedienbar

Unser Baufinanzierungsrechner kalkuliert Ihre monatlichen Kosten so, dass Sie Ihre Traumimmobilie sicher finanzieren können. Er funktioniert sowohl für Häuser als auch Wohnungen, den Kauf sowie ein Bauvorhaben und gibt Ihnen direkt im Anschluss eine Einschätzung – kostenlos, unverbindlich und ohne Anmeldung.

In 5 Schritten zu Ihrem Ergebnis

1. Kaufpreis eintragen. Unser Baufinanzierungsrechner funktioniert mit Immobilienkaufpreisen von bis zu 1,5 Millionen Euro.
2. Eigenkapital angeben. Berücksichtigen Sie bei der Angabe nicht nur Ihr Bargeld, sondern alles, was zum Eigenkapital gehört. Dazu gehören alle finanziellen Mittel, auf die Sie kurzfristig zugreifen können. Je mehr Eigenkapital Sie in die Finanzierung bringen, desto bessere Zinsen erhalten Sie in der Regel.
3. Angaben verfeinern. Verfeinern Sie Ihre Angaben, indem Sie beispielsweise Modernisierungskosten anführen.
4. Tilgungssatz festlegen. Sie können monatlich 1, 2 oder 3 Prozent Ihres Kredits zurückzahlen. Je höher der Tilgungssatz, desto schneller zahlen Sie Ihren Kredit zurück.
5. Einschätzung erhalten. Finanzierungszertifikat downloaden. Unser Rechner zeigt Ihnen im Anschluss Ihre monatliche Rate, die anfallenden Kaufnebenkosten sowie die geplante Gesamtlaufzeit an. Noch einen Klick weiter können Sie sich direkt ein objektunabhängiges Finanzierungszertifikat (PDF) erstellen lassen. Das zeigt Verkäuferinnen und Verkäufern, wie viel Immobilie Sie sich leisten können und macht klar: Sie sind zuverlässig und qualifiziert für den Kauf. So sind Sie anderen Interessentinnen und Interessenten einen Schritt voraus und können schneller handeln. Um das Zertifikat persönlich für Sie zu erstellen, benötigen wir von Ihnen nur noch einige wenige Angaben zum Haushaltsnettoeinkommen, zur Größe Ihrer Familie sowie zu vorhandenen Kraftfahrzeugen. Auch das Zertifikat ist kostenlos.

Das steckt hinter den Angaben

• Kaufsumme: Die Kaufsumme ist der tatsächliche Preis für Ihre Traumimmobilie, ganz ohne Kaufnebenkosten.
• Eigenkapital: Das Eigenkapital ist das Geld, das Sie in die Finanzierung einbringen. Dahinter steckt alles, was Sie an Vermögen besitzen und worauf Sie kurzfristig zugreifen können. Dazu zählen Geld auf Konten, zuteilungsreifes Bausparvertragskapital, Rückkaufswerte aus einer Lebensversicherung, Kapital aus Wertpapieren und Aktien, Geld aus Riester-Rente und Wohn-Riester, Grundschulden für andere Immobilien, Baugrundstücke sowie Edelmetalle oder Gemälde. Und auch Sicherheiten anderer, z.B. der Eltern können als Eigenkapital dienen. Idealerweise bringen Sie mindestens 20 Prozent von den Gesamtkosten als Eigenkapital in die Finanzierung ein, um die Kaufnebenkosten zu decken. Eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist zwar in der Theorie möglich, kann allerdings nur selten in der Praxis realisiert werden – auch weil sie ein hohes Risiko für Sie als Käuferin oder Käufer hat. Denn einerseits ist die monatliche Belastung ohne Eigenkapital deutlich höher, andererseits reicht der Wert der Immobilie möglicherweise nicht aus, um die Schulden im Falle einer Zahlungsunfähigkeit zu decken.
• Kaufnebenkosten: Zu den Kaufnebenkosten gehören die Maklerprovision (in NRW im Durchschnitt 3,22 Prozent vom Kaufpreis), die Kosten für den Grundbucheintrag – also fürs Notariat – (rund 1,5 Prozent vom Kaufpreis), die Grunderwerbssteuer (in NRW 6,5 Prozent) und falls Sie ein Gutachten anfordern, auch die Kosten für das Gutachten.
• Laufzeiten: 5, 10, 15 oder 20 Jahre – Sie selbst entscheiden, wie lang Ihre Zinsbindung sein soll. Je länger Sie sich die Zinsen sichern, desto sicherer können Sie planen.
• Tilgungssatz: Der Tilgungssatz ist der prozentuale Anteil an Ihrem Kredit, den Sie monatlich zurückzahlen. Auch den Tilgungssatz vereinbaren Sie individuell – damit er genau zu Ihnen und Ihrer Lebenssituation passt.

Diese Zinsen fallen bei einer Baufinanzierung an

Bei einer Baufinanzierung spielen neben der Tilgung auch die Zinsen eine Rolle, genauer gesagt der Sollzins, die Sollzinsbindung sowie der effektive Jahreszins. Der Sollzins legt fest, wie hoch die Zinsen sind, die Sie für Ihren Kredit an die Bank zahlen müssen. Er variiert und wird von der Bank festgelegt. Mit der Sollzinsbindung können Sie sich den Zinssatz allerdings für einen bestimmten Zeitraum sichern – und so entspannter in die Zukunft blicken. Der effektive Jahreszins funktioniert etwas anders: Er bezieht die Zusatzkosten (z. B. Kontogebühren) mit ein, gibt also die Gesamtkosten für einen Kredit im Jahr an.

Die Zinsen für eine Baufinanzierung variieren. Aktuell würden bei einer Sollzinsbindung von 10 Jahren folgende Zinsen für Sie anfallen:

• Sollzins (pro Jahr): ab 2,98 Prozent (Stand 26.11.2024)
• Effektiver Jahreszins: ab 3,02 Prozent (Stand 26.11.2024)

Nachdem Sie Ihr Ergebnis erhalten haben

Der Baufinanzierungsrechner ist beim Kauf und auch bei der Suche ideal, um eine erste grobe Einschätzung darüber zu erhalten, was Sie sich leisten können. Mit dem Ergebnis können Sie entweder gezielter suchen oder direkt ein Erstgespräch mit unseren Beraterinnen und Beratern vereinbaren. Im persönlichen Gespräch verfeinern wir Ihre Baufinanzierung so, dass sie exakt zu Ihnen passt und finden das für Sie beste Angebot. Das Besondere: Unsere Beraterinnen und Berater vergleichen dafür bankübergreifend über 200 Baufinanzierungsangebote. Theoretisch können Sie die Angebote auch anhand der Zinsen, Laufzeiten, Regelungen zur Tilgung und Konditionen zur Anschlussfinanzierung selbst vergleichen. Einfacher und sicherer ist es aber, diesen Schritt in unsere Hände zu geben. Denn unsere Beraterinnen und Berater kennen Markttrends, Zinssätze und Kreditkonditionen, verstehen komplexe Finanzierungsmodelle und können beim Baufinanzierungsvergleich auch direkt alle möglichen Fördermittel berücksichtigen. Eine ganzheitliche Baufinanzierungsberatung ist deshalb besonders sinnvoll, um am Ende das beste Angebot auszuwählen.

Haben Sie sich für eines der Angebote entschieden, erstellen wir Ihnen einen Vertrag mit den vereinbarten Konditionen. Und sobald Sie den Kaufvertrag abgeschlossen haben, stellen wir Ihnen die finanziellen Mittel bereit, um Ihren Traum vom Eigenheim sicher zu finanzieren.

Verschiedene Baufinanzierungsmöglichkeiten, eine Beispielrechnung

Damit Sie ein erstes Gefühl für die monatliche Rate bei einer Baufinanzierung bekommen:

Grundsätzlich variieren die Konditionen für eine Baufinanzierung – und auch Ihre finanzielle Situation spielt bei der Berechnung der monatlichen Rate eine wichtige Rolle. Genau deshalb ist es sinnvoll, den Rechner zu nutzen und die einzelnen Bausteine auf Ihre persönlichen Umstände anzupassen.

Fazit: Der Baufinanzierungsrechner gibt einen ersten guten Überblick

Mit dem Baufinanzierungsrechner können Sie ermitteln, wie hoch Ihre monatliche Rate ausfallen wird. Er zeigt, wie sich die Zinsen und damit auch die monatliche Rate verhalten, wenn die Zinsbindung variiert – und gibt Ihnen so eine gute erste Orientierung. Haben Sie Ihre Traumimmobilie bereits gefunden, lohnt es sich, direkt im Anschluss einen Termin zu vereinbaren. So können Sie bei einer Zusage schneller handeln, sich außerdem die besten Konditionen sichern und schließlich eine gute und vor allem sichere Baufinanzierung abschließen.