Ein Kredit ist mehr als nur eine Finanzspritze: Er lässt Ihre Wünsche wahr werden, überbrückt finanzielle Engpässe oder unterstützt Sie bei Investitionen. Wichtig ist, dass er zu Ihrer Lebenssituation und vor allem zu Ihrem Budget passt.
Bei einem Kredit leihen Sie sich Geld von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber und zahlen den geliehenen Betrag (Nettodarlehensbetrag) später in festen Raten zurück. Dafür, dass Sie sich das Geld leihen, fallen Zinsen – also Kosten – an.
Kredite können grundsätzlich für verschiedene Zwecke eingesetzt werden, zum Beispiel für Anschaffungen (neue Möbel, Technik oder ein neues Auto) oder kurzfristige Investitionen (zum Beispiel eine Renovierung). Auch bei unvorhersehbaren Ausgaben kann ein Kredit Ihnen unter die Arme greifen. Geht also zum Beispiel Ihre Waschmaschine überraschend kaputt oder springt das Auto nicht mehr an, können Sie mithilfe eines Kredits die Reparatur finanzieren.
Im Alltag werden die Begriffe „Kredit“ und „Darlehen“ oft synonym verwendet. Und im Endeffekt ist das auch kein Problem. Denn sie beide beschreiben eine Finanzierungsmöglichkeit.
Ganz genau genommen bezeichnet ein Darlehen die Finanzierung größerer Beträge mit längeren Laufzeiten – also zum Beispiel für einen Immobilienkauf. Kredite – oder noch genauer „Verbraucherkredite“ – werden meist für kürzere, flexiblere Finanzierungen genutzt – zum Beispiel für die Autofinanzierung oder eine Reise.
Damit vor Ihrer Kreditanfrage alles klar ist:
Alle Begriffe und noch mehr Informationen rund um Kredite finden Sie im kostenlosen Ratgeber „Finanzieren nach Plan“ vom Beratungsdienst Geld und Haushalt. Hier geht’s zum Ratgeber-Download.
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Kredit ist nicht gleich Kredit. Denn je nach Verwendungszweck und Laufzeit gibt es unterschiedliche Arten. Und am besten ist es, wenn der Kredit zu Ihrer persönlichen Situation passt.
| Kreditart | Zweck | Gewöhnliche Laufzeit |
|---|---|---|
Privatkredit | Für größere Anschaffungen | 12 – 120 Monate |
Autokredit | Für den Kauf eines Fahrzeugs | 12 – 120 Monate |
Immobilienkredit | Für den Kauf oder Bau einer Immobilie | Bis 35 Jahre |
Dispokredit | Zur kurzfristigen Überziehung des Girokontos | Flexibel |
Modernisierungskredit | Zur Modernisierung, Renovierung oder Sanierung einer Immobilie | 12 – 120 Monat |
Studienkredit | Für ein Studium oder eine Weiterbildung (z. B. über die KfW) | Flexibel |
Ein Kredit sollte immer zu Ihrem Bedarf und vor allem Ihrem Budget passen. So können Sie eine finanzielle Überlastung vermeiden. Eine gute Vorbereitung schafft Planungssicherheit – und zahlt sich deshalb immer aus.
Gehen Sie die einzelnen Schritte einfach durch. Damit Sie schon bald Ihre Wünsche finanzieren können.
Wer einen Kredit beantragen möchte, muss folgende Voraussetzungen erfüllen:
Sind die Voraussetzungen gegeben, können Sie eine konkrete Kreditanfrage stellen. Auch wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen, lohnt es sich, Kontakt zu Ihrer Bank oder Ihrer Sparkasse aufzunehmen. Sie können Sie umfassend beraten und einen individuellen Finanzierungsweg finden.
Die Kreditanfrage können Sie in der Regel persönlich oder online direkt bei Ihrer Bank oder Sparkasse stellen. So erfahren Sie auch Ihre persönlichen Konditionen, also zum Beispiel wie hoch der Zinssatz für die Rückzahlung Ihres Kredits ist.
Good to know: Darum variiert der Zinssatz
Jedes Kreditinstitut gibt eine Zinsspanne für die jeweilige Kreditart vor. Der genaue Zinssatz wird innerhalb der Spanne liegen, hängt dann aber von Ihrer persönlichen finanziellen Situation und Ihrer Bonität ab. Je besser beides ist, desto niedriger ist in der Regel auch der Zinssatz. Ein geringes Einkommen oder ein befristeter Arbeitsvertrag können genau das Gegenteil bewirken, also dazu führen, dass Ihre Bank höhere Zinsen verlangt.
Die Prüfung Ihrer Bonität müssen Sie nicht selbst übernehmen. Das übernimmt Ihre Bank oder Sparkasse.
Generell gilt: Je besser Ihre Bonität, desto besser sind in der Regel die Kreditangebote – aus dem einfachen Grund, dass Ihre Bank das Risiko, dass Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, geringer einstuft.
Um Ihre Zahlungsfähigkeit nachzuweisen und den Kredit zu beantragen, sind je nach Kreditgeber weitere Unterlagen nötig, zum Beispiel Girokontoauszüge oder Lohnabrechnungen.
Ist Ihre Bonitätsprüfung erfolgreich, erhalten Sie ein Kreditangebot. Das Angebot enthält alle wichtigen Details wie den Zinssatz, die Laufzeit des Kredits und die monatliche Rückzahlungsrate.
Passt das Kreditangebot zu Ihren Vorstellungen, können Sie den Kredit beantragen, also offiziell unterzeichnen. Das geht entweder online oder vor Ort in einer Filiale Ihrer Bank oder der Sparkasse.
Damit Sie beim offiziellen Antrag Ihre Identität bestätigen können, müssen Sie einen gültigen Ausweis vorlegen oder ein Postident-Verfahren bzw. eine Videolegitimation durchführen Bei vielen Banken und Sparkassen ist es zudem möglich, den Kreditvertrag digital zu signieren – ohne Vorlage des Ausweises. Stattdessen müssen Sie sich lediglich in Ihrem Online-Banking anmelden.
Ist der Vertrag von Ihnen und vom Kreditgeber unterzeichnet, zahlt die Bank oder Sparkasse Ihnen die Kreditsumme auf ein ausgewähltes Konto aus. Sowohl bei Onlinekrediten als auch bei Krediten, die Sie persönlich beantragen, erfolgt die Auszahlung in der Regel direkt im Anschluss.
Im Kreditvertrag ist ein Zeitpunkt vereinbart, ab dem Sie monatlich eine bestimmte Rate einschließlich der Zinsen zahlen. So zahlen Sie den Kredit Schritt für Schritt ab.
Je nach Vertrag sind zusätzliche Sondertilgungen möglich. Mit ihnen können Sie den Kredit schneller abbezahlen und so auch Zinsen sparen.
Ein Kredit ist dann sinnvoll, wenn Sie damit durchdacht, gezielt und planvoll einen finanziellen Wunsch erfüllen oder eine Investition tätigen – ohne Ihr Budget zu überfordern. Besonders bei größeren Anschaffungen sorgt ein Kredit dafür, dass Sie finanziell flexibel bleiben und trotzdem schnell finanzieren können.
Wer vergleicht, gut plant und sich beraten lässt, findet dabei schnell ein passendes Kreditangebot.
Möchten Sie einen Kredit beantragen, spielt Ihre Bonität eine wichtige Rolle. Doch was steckt dahinter? Wie wird meine Bonität geprüft? Und welche Faktoren haben einen Einfluss?
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