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Sie möchten wachsen oder in Ihr Unternehmen investieren? Aufträge absichern oder saisonale Schwankungen ausgleichen? Dann ist eine Unternehmensfinanzierung eine strategisch kluge Entscheidung. Welche Möglichkeiten es dabei gibt und wie Sie den passenden Kredit auswählen, das zeigen wir Ihnen hier.
Eine Unternehmensfinanzierung ist auch für etablierte Firmen sinnvoll – und in vielen Fällen eine kluge Entscheidung, um Investitionen zu finanzieren oder Wachstumschancen zu nutzen und gleichzeitig die Liquidität zu sichern.
Damit die Finanzierung zum Vorhaben passt, gibt es verschiedene Kreditarten, darunter Betriebsmittelkredite, Investitionskredite, KfW-Förderkredite, Avalkredite, Leasing oder Factoring.
Welcher Kredit der richtige ist, hängt von Ihrem Finanzierungszweck, der Kreditlaufzeit, der benötigten Flexibilität, Ihren verfügbaren Sicherheiten und den Kreditkosten ab.
Typische Fehler bei der Auswahl eines passenden Kredits sind eine unklare Zielsetzung, eine kurzfristige Finanzierungsplanung, kein Vergleich der Angebote oder ein zu starker Fokus auf die Zinsen sowie eine fehlende Übersicht über die verfügbaren Sicherheiten.
Wer sorgfältig plant, verschiedene Angebote einholt und sie untereinander vergleicht, hat die besten Chancen auf gute Konditionen und damit auf eine nachhaltige Unternehmensfinanzierung.
Eine Unternehmensfinanzierung ist nicht nur für Startups oder zur Überbrückung von finanziellen Engpässen interessant. Auch im (gut) laufenden Geschäft gibt es viele gute Gründe, um ein Vorhaben nicht aus eigener Tasche, sondern mithilfe eines Kredits zu realisieren:
In der Realität nutzen deshalb auch viele erfolgreiche Marken eine Finanzierung. Oder anders gesagt: Ein Kredit bedeutet nicht, dass es schlecht läuft. Ganz im Gegenteil: Er ist oft ein Zeichen für unternehmerische Voraussicht, strategisches Denken und gesundes Finanzmanagement.
Damit die Finanzierung zu Ihrer Situation und Ihrem Vorhaben passt, gibt es verschiedene Firmenkredite – mit unterschiedlichen Zielen und Vorteilen. Wir haben die gängigsten Kredite für Sie verglichen:
| Kreditart | Beschreibung | Vorteile | Nachteile |
|---|---|---|---|
Betriebsmittelkredit | Kurzfristige Unternehmensfinanzierung für laufende Ausgaben wie Miete, Löhne oder Lagerkosten |
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Langfristige Unternehmensfinanzierung für Maschinen, Immobilien, Fahrzeuge oder IT-Anschaffungen |
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Zur Deckung kurzfristiger Liquiditätslücken. Ein Kontokorrentkredit erlaubt die Überziehung Ihres Kontos bis zu einem bestimmten Limit. |
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Keine direkte Auszahlung von Geld, sondern eine Form der Bürgschaft. Ihre Bank sichert die Zahlungsverpflichtungen Ihres Unternehmens gegenüber Dritten ab |
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Geförderte Unternehmensfinanzierung mit günstigen Konditionen für Investitionen und Wachstumsvorhaben |
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Zur Finanzierung von Anlagen, Fahrzeugen oder Maschinen. Statt zu kaufen, mieten Sie. |
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Verkauf Ihrer offenen Rechnungen an eine Factoring-Gesellschaft, auch Factor genannt |
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Mit einer individuellen Beratung und maßgeschneiderten Finanzierungslösung.
Das kommt auf Ihren Finanzierungszweck, die Kreditlaufzeit, Ihre benötigte Flexibilität, Ihre verfügbaren Sicherheiten und die Gesamtkosten des Kredits an – also nicht nur auf den Zinssatz. Diesen Fehler machen leider viele Unternehmen: Sie vergleichen die Zinssätze der jeweiligen Angebote miteinander und entscheiden sich schlussendlich für das Angebot mit dem niedrigsten Zins. Dabei lassen sie jedoch wichtige Punkte aus.
Möchten Sie sichergehen, dass der Kredit wirklich zu Ihrem Unternehmen und Ihrem Bedarf passt, berücksichtigen Sie deshalb am besten folgende fünf Kriterien bei der Auswahl einer passenden Finanzierung:
Überlegen Sie sich im Vorfeld, wofür Sie den Kredit benötigen. Handelt es sich um eine dauerhafte Investition, zum Beispiel in Produktionsanlagen oder Immobilien? Dann ist wahrscheinlich ein langfristiger Investitionskredit ideal. Oder haben Sie gerade einen kurzfristigen finanziellen Engpass? In diesem Fall kann ein Betriebsmittelkredit oder Kontokorrentkredit eine finanzielle Stütze sein.
Typischer Fehler: Die Finanzierungssumme ist bekannt, der Zeitraum für die Finanzierung wird aber nicht berücksichtigt.
Lösung: Den Finanzierungszweck im Vorfeld genau definieren, die Dauer der Investition festlegen und erst dann den passenden Kredit auswählen.
Die Laufzeit Ihres Kredits sollte immer zur Dauer Ihrer Investition passen: Langfristige Investitionen dürfen demnach längere Kreditlaufzeiten haben als kurzfristige Finanzierungen, die zum Beispiel die Liquidität sichern sollen. Genauso wichtig ist es, dass Sie die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit zurückzahlen können – auch in wirtschaftlich schwächeren Zeiten.
Typischer Fehler: Der Fokus liegt auf den unmittelbaren Bedürfnissen. Die Finanzierung wird deshalb nur kurzfristig geplant, wodurch es zu finanziellen Engpässen kommen kann – zum Beispiel, wenn es zu unvorhergesehenen Ausgaben kommt.
Lösung: Finanzierungsstrategie langfristig und auf Basis Ihrer Investition planen, Finanzierungsplan erstellen.
Gemeint sind damit zum Beispiel Sondertilgungsoptionen oder die Möglichkeit, den Kreditrahmen zu erweitern. Denn für manche Geschäftsmodelle kann es wichtig sein, flexibel auf Veränderungen zu reagieren.
Typischer Fehler: Finanzierungsangebote gar nicht oder nur anhand von Zinsen und Kosten miteinander vergleichen.
Lösung: Immer mehrere Angebote einholen und auch in Bezug auf die nötige Flexibilität miteinander vergleichen. So entsteht auch eine solide Verhandlungsbasis für eine nachhaltige Finanzierung.
Banken und Sparkassen verlangen in der Regel Sicherheiten, in Form von Immobilien, Maschinen, Forderungen oder Bürgschaften. Entscheidend ist daher auch, welche Sicherheiten aktuell verfügbar sind.
Typischer Fehler: Unsicherheit, welche Sicherheiten infrage kommen, wodurch es zu Verzögerungen kommen kann.
Lösung: Auf Basis Ihres Finanzierungsbedarfs (einschließlich einem Puffer für unvorhergesehene Kosten) mögliche Sicherheiten auflisten und entsprechende Unterlagen dafür bereithalten.
Bei den Kosten lohnt es sich, alle Details zu vergleichen – darunter der effektive Jahreszins, Nebenkosten und auch die Tilgungsmodalitäten.
Typischer Fehler: Nur den effektiven Jahreszins betrachten.
Lösung: Kreditangebote ganzheitlich vergleichen, einschließlich aller Gebühren und möglicherweise auch anhand der vertraglichen Einschränkungen.
Ein mittelständisches Maschinenbauunternehmen möchte die Produktionskapazitäten erweitern. Dazu soll eine neue Fräsmaschine für 280.000 Euro angeschafft werden. Die Maschine wird voraussichtlich über mindestens 12 Jahre im Einsatz sein.
Finanzierungslösung: Ein Investitionskredit mit 10 Jahren Laufzeit und festen Monatsraten für Planungssicherheit sowie ein Förderkredit der KfW zur Unternehmensfinanzierung mit günstigem Zinssatz und tilgungsfreier Anlaufzeit.
Vorteile:
Ein Einzelhändler für Garten- und Freizeitartikel erzielt den Großteil des Umsatzes zwischen März und September. Im Winter sinken die Einnahmen drastisch, während die Fixkosten (Gehälter und Miete) weiter laufen.
Finanzierungslösung: Ein Betriebsmittelkredit oder Kontokorrentkredit, um die Zahlungsfähigkeit während der umsatzschwachen Monate zu sichern. Der Kreditrahmen ist flexibel nutzbar und kann zurückgeführt werden, sobald die umsatzstarke Saison beginnt.
Vorteile:
Ein Firmenkredit kann im laufenden Geschäft in vielen Fällen strategisch sinnvoll sein. Denn wer wachsen möchte oder in bessere Ausstattung investieren will, braucht Kapital. Damit die Finanzierung das Unternehmenskonto nicht unnötig belastet, ist es ratsam, sie im Vorfeld zu planen: Überlegen Sie sich, wofür Sie den Kredit benötigen, wie lange er laufen soll, wie viel Flexibilität Sie benötigen und welche Sicherheiten Sie aktuell in die Finanzierung einbringen können. Holen Sie im Anschluss verschiedene Angebote ein – von Banken und Sparkassen, Förderbanken, Spezialanbietern oder Fintechs. Und vergleichen Sie die Angebote hinsichtlich Kosten und Flexibilität, bevor Sie sich für eine Finanzierung entscheiden.
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