Ob Inflation, Krisen oder schwankende Märkte: Edelmetalle gelten seit Jahrtausenden als stabiler Wertspeicher. Warum sie sich immer noch lohnen können, welche Edelmetalle geeignet sind und worauf es beim Kauf ankommt, das zeigen wir Ihnen hier.
Edelmetalle wie Gold, Silber, Platin und Palladium gelten aufgrund ihrer Knappheit und Nachfrage als Wertanlage bzw. Spekulationsobjekt. Sie können Schutz vor Inflation und wirtschaftlichen Krisen bieten.
Gold ist aufgrund seiner traditionellen Wertaufbewahrungsfunktion und der relativ stabilen Nachfrage u.a. durch Zentralbanken eher für die langfristige Geldanlage geeignet. Silber und insbesondere Platin und Palladium sind aufgrund ihrer stärker schwankenden industriellen Nachfrage eher für erfahrene und spekulativ orientierte Anlegerinnen und Anleger geeignet.
Wichtige Kriterien für einen sicheren Kauf sind: LBMA-Zertifizierung, Kundenbewertungen, eine persönliche Beratung und transparente Preisgestaltung. Vorsicht vor Fälschungen und unseriösen Online-Shops.
Neben physischen Edelmetallen gibt es eine weitere Investitionsmöglichkeit: Börsengehandelte Edelmetallfonds und -wertpapiere (ETCs). Ihr Vorteil: Sie müssen nicht gelagert und auch nicht zusätzlich versichert werden.
Edelmetalle, insbesondere Gold, eignen sich als Beimischung im Portfolio – und das bedeutet: Sie sind eine strategisch sinnvolle Entscheidung, um das Risiko-Rendite-Profil Ihres Portfolios zu verbessern.
Edelmetalle sind – wie jede Geldanlage – mit gewissen Risiken und Nachteilen verbunden:
Sie können die Edelmetalle im eigenen Safe zuhause oder in einem Schließfach bei Ihrer Bank oder Sparkasse aufbewahren. Entscheiden Sie sich für einen Safe, überprüfen Sie auch, unter welchen Bedingungen Ihre Hausratversicherung im Verlustfall aufkommt.
Die Antwort hängt von Ihrer Zielsetzung ab. Ist das Ziel eine langfristige Diversifikation eines Portfolios, ist Gold am besten dafür geeignet. Investments in Silber, Platin und Palladium eignen sich eher für kurzfristige Investoren, die eine bestimmte Marktmeinung abbilden möchten. Gerade am Anfang sollten Sie aber abwägen, wie viel Risiko Sie eingehen möchten.
Gold ist das beliebteste Edelmetall für eine Geldanlage. Außerdem bringt es steuerliche Vorteile: Denn nicht nur der Kauf von Anlagegold ist steuerfrei – auch der Gewinn bleibt steuerfrei, wenn Sie das Gold mindestens ein Jahr lang halten. Verkaufen Sie innerhalb eines Jahres, gilt eine Freigrenze von 600 Euro. Nur wenn dieser Betrag überschritten wird, müssen Sie den Gewinn versteuern.
Vor allem geeignet für: Anlegerinnen und Anleger, die sich gegen die Inflation absichern möchten und eine stabilisierende Beimischung für ihr Portfolio suchen.
Silber wird schon jetzt in vielen Zukunftstechnologien (z. B. in der Medizintechnik oder Elektronik) eingesetzt und könnte durch eine steigende Nachfrage weiter an Wert gewinnen. Für Einsteigerinnen und Einsteiger hat es zudem einen weiteren Vorteil: Der Preis ist niedriger als bei Gold. Wichtig zu wissen: Beim Kauf von Silber fällt – anders als bei Gold – die Mehrwertsteuer an. Das schmälert die Rendite, wenn Sie Silber physisch kaufen.
Vor allem geeignet für: Anlegerinnen und Anleger, die kleinere Beträge in Edelmetalle investieren oder auf die Wertentwicklung von Silber spekulieren möchten.
Platin wird überwiegend in der Automobil- und Chemieindustrie eingesetzt. Es ist deutlich seltener als Silber und Gold – aber auch sprunghafter im Kurs: Die Preise für Platin schwanken stark. Neben Chancen gibt es auch Risiken: Die Nachfrage aus der Automobilindustrie (z. B. für Diesel-Katalysatoren) nimmt durch die E-Mobilität eher ab. Gleichzeitig könnte Platin in Zukunft in neuen Industriezweigen gefragt sein. Insgesamt bleibt es also eine spekulativere Anlage.
Vor allem geeignet für: Anlegerinnen und Anleger, die bereits erste Erfahrungen mit Edelmetallen gesammelt haben und auf die Wertentwicklung von Platin spekulieren möchten.
Palladium ist ein Schwestermetall von Platin, das vor allem zur Herstellung von Katalysatoren für Benzin-Automobile in der Automobil- und Abgasreinigung eingesetzt wird – und zu einem der wertvollsten Edelmetalle gehört. Ein Grund, warum die Nachfrage nach Palladium zeitweise das Angebot überstiegen hat. Allerdings sind die Preise stark schwankend und seit einigen Jahren deutlich unter Druck – die Anlage ist daher besonders volatil.
Vor allem geeignet für: Anlegerinnen und Anleger, die auf die Knappheit des Edelmetalls setzen und bereit sind, sich intensiv mit den Märkten auseinanderzusetzen. Denn im Vergleich zu Gold und Silber ist die Auswahl an Anlageprodukten deutlich geringer und die Investition meist etwas komplizierter.
Mit ETCs (Exchange Traded Commodities) können Sie in Edelmetalle investieren, ohne sie physisch zu besitzen. Gewinne aus ETCs unterliegen – anders als beim physischen Gold – der Abgeltungssteuer (25 % zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer).
Für mehr Sicherheit investieren Sie am besten ausschließlich in physisch besicherte ETCs. Denn alle anderen Edelmetall ETCs haben ein Emittentenrisiko: Es könnte im schlimmsten Fall also sein, dass der Herausgeber (Emittent) Ihres ETCs der Zahlungsverpflichtung nicht mehr nachkommen kann. Bei physisch besicherten ETCs ist das physische Edelmetall bei einem Treuhänder hinterlegt. Sie haben deshalb auch jederzeit Anspruch auf die Herausgabe Ihrer Wertanlage.
Vor allem geeignet für: Anlegerinnen und Anleger, die kurzfristig in Edelmetalle investieren möchten und Aufbewahrungskosten sparen wollen.
Entdecken Sie ein großes Angebot an Edelmetallen – ganz gleich, ob Münzen oder Barren.
Angebot und Nachfrage bestimmen auch bei Edelmetallen den Preis: Steigt die Nachfrage, ohne dass das Angebot gleichermaßen zunimmt, steigen also in der Regel die Preise. Umgekehrt kann ein gestiegenes Angebot, ohne dass die Nachfrage steigt, den Preis senken.
Wie genau sich Angebot und Nachfrage verhalten, hängt wiederum von verschiedenen Faktoren ab:
Das Angebot von Edelmetallen wird von der Verfügbarkeit und den Abbaumöglichkeiten bestimmt. Auch politische Krisen oder Naturereignisse in Förderländern können die Produktion stören und damit die Angebotssituation verändern. Die Folge: Die Preise steigen.
Die Nachfrage von Edelmetallen ist abhängig von den wirtschaftlichen Rahmenbedingungen und der industriellen Nachfrage: Steigt der Bedarf – so wie es bei Silber durch den Ausbau von erneuerbaren Energien der Fall ist – steigt die Nachfrage und damit der Preis.
Sie können Edelmetalle in Eigenregie bei einem Edelmetallhändler oder bei Ihrer Bank kaufen.
Kaufen Sie Edelmetalle direkt bei einem entsprechenden Händler, sollten Sie darauf achten, dass es sich um einen etablierten, seriösen Händler und ein echtes Edelmetall handelt. Oft lohnt es sich, online nach geeigneten Edelmetallhändlern zu suchen und die Anbieter über entsprechende Portale miteinander zu vergleichen.
Kaufen Sie Edelmetalle bei Ihrer Bank oder Sparkasse, bietet das vor allem Sicherheit. Denn hier können Sie sicher sein: Es handelt sich um einen seriösen Händler. Ein weiterer Vorteil ist, dass Ihre Bank Sie persönlich beraten kann – zum Beispiel dazu, welche Investitionssumme sich eignet und welches Edelmetall in Ihr Portfolio passt.
Erwarten Sie keine schnellen Gewinne. Stellen Sie sich stattdessen auf eine langfristige Rendite ein.
Investitionen in Edelmetalle sind auch mit geringen Beiträgen möglich, also auch für kleinere Budgets eine gute Sache. Legen Sie Ihr Geld am Anfang zum Beispiel in Gold- und Silbermünzen statt Barren an. Die Münzen gibt es in verschiedenen Größen und Gewichten.
Seriöse Händler lassen sich am besten anhand von folgenden Merkmalen erkennen:
Zertifizierungen und Gütesiegel
garantieren eine sichere Abwicklung und zeigen, dass der Händler bestimmten Qualitätsstandards entspricht. Die LBMA-Zertifizierung ist beispielsweise ein Gütesiegel der London Bullion Market Association für Gold- und Silberbarren. Sie bestätigt deren Reinheit und Qualität.
Kundenbewertungen auf unabhängigen Plattformen
sind das ehrlichste Feedback, das Sie während der Recherche bekommen können. Sie geben Ihnen einen Eindruck von der Zuverlässigkeit und dem Service des jeweiligen Händlers.
Eine transparente Preisgestaltung sowie klare Geschäftsbedingungen
machen nicht nur einen Vergleich zwischen den Anbietern möglich. Sie sind auch ein Merkmal für Seriosität.
Ein persönliches Beratungsgespräch
kann zusätzlich Aufschluss geben: Welche Investitionsmöglichkeiten bietet der Händler? Geht er auf Ihre individuelle Anlagestrategie ein?
Erwarten Sie keine schnellen Gewinne. Stellen Sie sich stattdessen auf eine langfristige Rendite ein.
Investitionen in Edelmetalle sind auch mit geringen Beiträgen möglich, also auch für kleinere Budgets eine gute Sache. Legen Sie Ihr Geld am Anfang zum Beispiel in Gold- und Silbermünzen statt Barren an. Die Münzen gibt es in verschiedenen Größen und Gewichten.
Edelmetalle dienen als Beimischung im Portfolio und sind eine von vielen Möglichkeiten, um Ihr Geld anzulegen. Sie werfen zwar keine schnellen Gewinne ab, liefern aber einen Beitrag zur Risikostreuung eines Portfolios und können langfristig attraktive Renditen ermöglichen. Für Anfängerinnen und Anfänger eignen sich vor allem Gold und Silber. Der spekulative Anleger mit mehr Erfahrung, kann auch in Platin oder Palladium investieren.
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