Entscheidungsfreiheit im Zahlungsverkehr

Das gilt zum Beispiel für den Zahlungsverkehr. Phoenix Reisen, ein mittelständisches Unternehmen mit 120 Beschäftigten und einem Jahresumsatz von rund 400 Millionen Euro, kommt im Durchschnitt auf mehrere Tausend Zahlungsvorgänge – pro Woche. Da sind Zahlungseingänge von Kundinnen und Kunden sowie Reisebüros, Zahlungen an Partnerunternehmen, Provisionszahlungen an andere Reisebüros oder auch Rückzahlungen an Gäste, etwa bei Stornierungen. Dabei ist die Spanne der Zahlungsbeträge beträchtlich: Eine Zahlung kann zehn Euro betragen – oder im Einzelfall sechs- oder siebenstellig sein.

Lange Zeit setzte das Unternehmen auf eine Software, die ihre besten Jahre nun hinter sich hat.

Neue Lösung für Unternehmen

Die gibt es. So neu, dass die Sparkasse gerade nach Firmenkunden Ausschau hielt, die daran interessiert wären, die Lösung in einer Pilotphase auszuprobieren. Phoenix Reisen war bereit dazu.

Seitdem wickelt Phoenix Reisen einen Großteil des geschäftlichen Zahlungsverkehrs über das Online-Banking Business der Sparkasse KölnBonn ab, eine webbasierte Lösung, die Kundinnen und Kunden wie dem Reiseunternehmen auch deshalb entgegenkommt, weil die Beschäftigten dort gar nicht mehr mit PCs arbeiten, sondern nur noch auf Clients zugreifen. „Da wäre eine lokal installierte Software-Lösung viel aufwändiger“, weiß Daniela Gier.

Auch die Walter Schork Kraftfahrzeug- und Industriebedarf GmbH in Köln-Lövenich war schon als Pilotkunde dabei. Die Brüder Marco und Martin Schork, Geschäftsführer der eine und Online-Marketing-Chef der andere, sind immer für eine Innovation gut im Betrieb ihres Vaters, der das Unternehmen 1954 gründete. Zuletzt erweiterten sie das Angebot, das bis dahin vornehmlich aus Produkten rund um Pkw und Lkw – vom Scheiben-Frostschutz über Warnwesten bis zu Fahrzeugelektrik und Schneeketten – reichte, um hochwertige E-Bikes. Zudem bietet das Unternehmen Dachboxen samt Trägersystem zum Mieten an.

Auch digitalen Neuerungen gegenüber sind die beiden Brüder aufgeschlossen. Als ihr Firmenkundenberater von der Sparkasse KölnBonn sie erstmals auf das neue Online-Banking Business ansprach, waren sie direkt interessiert und bereit, als Testunternehmen mitzuwirken.

Friedhelm, Marco und Martin Schork waren schnell überzeugt. „Die Nutzerverwaltung passt sich unserem Bedarf an“, berichtet Martin Schork, „wir können so viele Zugänge anlegen, wie wir benötigen und jeder erhält und sieht genau das, wofür er oder sie freigeschaltet ist.“ Sein Fazit: „Die Nutzerverwaltung ist so individuell wie unsere Autoteile für die unterschiedlichsten Fahrzeuge.“

Auch Daniela Gier von Phoenix Reisen in Bonn ist angetan vom Online-Banking Business und der Nutzerverwaltung.

Selbst entscheiden – auch im Zahlungsverkehr

„Die Selbstadministration ist definitiv das, was unsere Firmenkunden am meisten schätzen“, weiß Toni Rühl zu berichten. „Sie treffen täglich weitreichende Entscheidungen, da möchten sie nicht wegen der Höhe eines Überweisungslimits oder einer sich ändernden Zuständigkeit im Zahlungsverkehr jedes Mal erst bei der Sparkasse anrufen, sondern das einfach selbst regeln.“

Natürlich sprechen Sparkasse KölnBonn und Firmenkunde miteinander. „Am Anfang steht eine Rahmenvereinbarung, in der alle entscheidenden Parameter festgelegt sind“, erklärt Rühl. Sie bildet, wie der Name schon sagt, den Rahmen. Sobald er steht, kann das jeweilige Unternehmen komplett selbstständig agieren, etwa weitere Nutzerinnen und Nutzer anlegen, Tageslimits für den Zahlungsverkehr anpassen und vieles mehr. Möglich sind ohne nochmalige Abstimmung mit der Bank Tageslimits bis zu 100.000 Euro – dauerhaft oder für bestimmte Tage, etwa wenn Löhne und Gehälter gezahlt werden müssen.

Firmen, deren Zahlungsverkehr besonders umfangreich ist, können diesen – mit Online-Banking Business Pro – bald mit EBICS nutzen. Das steht für „Electronic Banking Internet Communication Standard“. EBICS ist bei hohem Zahlungsverkehrsaufkommen der Standard für die Datenübertragung. Online-Banking Business Pro macht zudem Multibanking möglich, also die Verwaltung aller Firmenkonten bei verschiedenen Kreditinstituten – mit einer Karte und einer Signatur oder per App. Es bietet auch Zugriff auf Fremdwährungskonten. Möglich ist darüber hinaus eine gemeinsame Verfügungsberechtigung – Stichwort „Vier-Augen-Prinzip“. Überdies lässt sich ein hoher Umfang von Zahlungsvorgängen gleichzeitig abwickeln – standortunabhängig.

Phoenix Reisen aus Bonn konnte Online-Banking Business Pro testen. Alle Unterschriftsberechtigten können damit auch von unterwegs schnell Zahlungen freigeben. „Das ist für uns sehr wichtig, wenn Zahlungen dringend sind“, erklärt Daniela Gier, „aber die zuständigen Personen gerade unterwegs sind.“