Finanzielle Probleme vermeiden und lösen

Was tun, wenn man Kredite nicht zurückzahlen kann?

Sie können Ihre Kredite nicht zurückzahlen? Bei Immobilienkrediten kann im schlimmsten Fall eine Zwangsvollstreckung folgen, bei Verbraucherkrediten Mahnungen und Inkassokosten, die zu weiteren finanziellen Problemen führen. Allgemein kann es bei mehrfach nicht getätigten Ratenzahlungen dazu kommen, dass der Kredit gekündigt wird.

Eine mögliche Lösung: Zahlen Sie stattdessen Ihre Rate vorübergehend mit finanziellen Rücklagen, die Sie noch haben. Ist das nicht umsetzbar, stehen Ihnen je nach Kreditart unterschiedliche Möglichkeiten der Anpassung zur Verfügung. So können Sie die Rate in Absprache mit der Bank gegebenenfalls zwischenzeitlich aussetzen oder in ihrer Höhe zumindest anpassen. Teilweise macht auch eine Bündelung mehrerer, kleiner Kredite und somit eine Verlängerung der Laufzeit und / oder Reduzierung der Rate Sinn. In jedem Fall gilt: Sprechen Sie Ihre Bankberaterin oder Ihren Bankberater an und lassen Sie sich beraten.

Was tun, wenn man die Miete nicht zahlen kann?

Wichtig ist, dass Sie die Zahlung nicht einfach einstellen. Sprechen Sie vorher mit Ihrer Vermieterin oder Ihrem Vermieter und weisen Sie nach, dass Sie nicht zahlen können, ohne Ihren Lebensunterhalt oder den Ihrer Familie zu gefährden. Versuchen Sie, eine einvernehmliche Lösung zu finden – zum Beispiel in Form von vorläufigen Teilzahlungen. Ein großer Nachteil ist jedoch, dass die nachzuholenden Mieten langfristig zu einer doppelten Zahlungsbelastung führen. Es handelt sich also nur um eine vorübergehende Lösung.

Sie können Ihre Miete trotz Teilzahlungen oder Wohngeld nicht zahlen? Wenn ein akuter Verlust des Wohnraums droht und keine Unterkunft bei Ihnen nahestehenden Menschen in Frage kommt, sind die für Obdachlosigkeit zuständigen Stellen der Kommunen Ihre nächste Anlaufstelle. In Köln ist das die Fachstelle Wohnen der Stadt, in Bonn die städtische Fachstelle für Wohnungsnotfälle. Diese unterstützen unter Umständen über einen Kredit bei den Zahlungen der ausstehenden Mieten oder bieten Ihnen anderweitig eine Unterkunft an.

Wer hilft bei finanziellen Schwierigkeiten?

Sie sind in Ihrer Notsituation nicht alleine. Es gibt viele Hilfsangebote. Beanspruchen Sie eine Beratung bei:

• Ihrer Hausbank – zum Beispiel der Sparkasse KölnBonn
• Verbraucherschutz
• Schuldnerberatung der Caritas

Über SchuldnerBeratung.org finden Sie weitere Anlaufstellen in Köln und Bonn.

Schulden vermeiden

Kredite, niedriges Einkommen, hohe Preise im Supermarkt – wie kann man da am besten Schulden vermeiden? Wir haben Tipps für Sie, um im Alltag vorzusorgen und finanzielle Probleme zu vermeiden.

Haushaltsplan führen

Verschaffen Sie sich einen Überblick darüber, welche Ausgaben und Einkünfte Sie haben. In einem Finanzplaner – einer digitalen Version des Haushaltsbuchs – haben Sie direkt im Blick, welche Summen wie häufig (monatlich, viertel-, halbjährlich, jährlich) von Ihrem Konto abgehen und welche Summen wie häufig eingehen. Außerdem können Sie regelmäßige Budgets für verschiedene Ausgabenbereiche festlegen und sich somit die finanzielle Planung erleichtern.

Zusätzlich hilft Ihnen der Kontowecker der Sparkasse KölnBonn. Sobald Buchungen erfolgen, ein Limit überschritten oder das Gehalt überwiesen wird, erhalten Sie direkt eine Nachricht auf Ihr Smartphone.

Clever finanzieren

Augen auf bei der Finanzplanung: Denn im Kampf um Kundinnen und Kunden (und ihre Daten) werben manche Anbieter mit verlockenden Angeboten und einer passenden Finanzierung zu Niedrigzinsen.
Doch der Zins, mit dem geworben wird, ist nicht unbedingt der, den Sie auch bekommen. Achten Sie stattdessen auf den sogenannte Zweidrittelzins oder repräsentativen Zins. Manche Anbieter geben als Werbeversprechen nämlich einen niedrigen Zinssatz an, den nur sehr wenige Kundinnen und Kunden abschließen können. Der repräsentative Zins zeigt Ihnen hingegen, welchen Zinssatz zweidrittel der Kundschaft tatsächlich erhalten hat und bietet Ihnen daher eine verlässlichere Orientierung. Übrigens sieht der Gesetzgeber die Angabe des Zweidrittelzins inklusive Rechenbeispiel seit 2010 als verpflichtend vor.
Auch beim Thema Datenschutz ist Vorsicht geboten, denn bei einigen Kreditangeboten geht es meist nur darum, umfangreiche Daten der Antragstellenden zu bekommen. Vor Abschluss sollten Sie sich also immer fragen: Muss ich diese Anschaffung jetzt dringend vornehmen? Oder lockt mich die Werbung und verleitet mich zum Kauf?

Wenn Sie sich für die Anschaffung entscheiden, nutzen Sie für die Finanzierung lieber einen Privatkredit, der alles bündelt. Dadurch haben Sie einen besseren Überblick über die zu zahlenden Raten und die anfallenden Zinsen. Zudem steht Ihnen bei Ihrer Hausbank eine persönliche Ansprechperson zur Seite, um eine zuverlässige Beratung sicherzustellen.

Preise vergleichen

Bleiben Sie wachsam und vergleichen Sie Preise. Das gilt im Alltag – etwa beim Einkaufen – aber auch bei Strom- oder Internet-Verträgen, an die man sich längerfristig bindet. Dennoch sollten Sie bei Angeboten skeptisch sein. Vor großen Aktionen wie beispielsweise Black Friday werden die Preise häufig angehoben, um sie dann scheinbar rabattiert zu verkaufen. Ersparnisse sind hier nur Suggestion.

Bezahlverhalten ändern

Um finanzielle Schwierigkeiten vorzubeugen, hilft es, sich immer zeitnah mit anfallenden Kosten zu beschäftigen. Begleichen Sie Rechnungen immer sofort nach Erhalt, um Mahnungen zu vermeiden und nicht den Überblick über bevorstehende Zahlungsforderungen zu verlieren. Hilfreich kann es auch sein, wieder mehr bar zu bezahlen. Heben Sie zu Beginn eines Monats die Summe ab, die Sie sich zum Beispiel für Shopping, Kino oder Co. gesetzt haben. Für diese Ausgaben darf nur das Bargeld, das sich im Geldbeutel befindet, genutzt werden. So fällt es leichter, sich an festgelegte Budgets zu halten.

Finanzielles Polster aufbauen

Auch beim Finanziellen ist Vorsorge zu empfehlen. Denn in unerwarteten Lebenssituationen können Rücklagen eine große Erleichterung sein. Die gute Nachricht: Oft reichen bereits kleine monatliche Sparbeträge ab 25 € aus, um langfristig ein finanzielles Polster aufzubauen.

Fazit: Schulden zu vermeiden, sollte das oberste Ziel sein

Es können bereits kleine Schritte helfen, den Überblick über die finanzielle Situation zu behalten: vom digitalen Finanzplaner bis zum Preisvergleich. Wenn sich doch einmal finanzielle Probleme abzeichnen, sollten Sie so früh wie möglich professionelle Hilfe in Anspruch nehmen. Je eher Sie das Problem angehen, desto besser stehen die Lösungschancen.