Wie Kreditkarten das Leben erleichtern

Kreditkarten sind aus unserem Alltag nicht mehr wegzudenken. Der Online-Handel gewinnt immer mehr an Bedeutung, denn immer mehr Menschen erledigen Teile ihrer Einkäufe im Internet. Aber auch vor Ort zahlt es sich bei Discountern, Supermärkten und vielen mehr mit Mastercard® und Co. dank kontaktloser Bezahlmöglichkeit schnell und zuverlässig. Und das Konzert der Lieblingsband oder der Städtetrip sind ebenso unkompliziert zu buchen und zu bezahlen.  Auch wer gerne ins Ausland reist, weiß, dass die Debit- und Kreditkarten von Mastercard® oder Visa dort in Geschäften, Hotels oder Restaurants akzeptiert werden. Die passende Währung ist anstatt als Bargeld in Form der Karte immer im Portemonnaie und so kann das Risiko, dieses zu verlieren, auch direkt gesenkt werden.

Welche Kreditkarte soll’s denn sein?

Wer bisher noch keine Kreditkarte hat, kann unter vielen Angeboten wählen. Besonders bequem ist es, eine Karte der Hausbank zu nehmen. Oft werden mehrere Modelle angeboten, die sich sowohl beim Preis als auch bei den Zusatzleistungen unterscheiden: So gibt es Karten, bei denen man eventuell einen Anspruch auf eine Rückvergütung erwirbt. Auch bieten einige Karten einen umfassenden Versicherungsschutz auf Reisen oder Einkaufsvorteile im Handel.

Kundinnen oder Kunden haben darum oft die Qual der Wahl. Sie sollten vergleichen, wo sie das Meiste für ihr Geld bekommen – und natürlich auch, ob die Zusatzleistungen zu ihrem Leben passen. Wer gerne reist, sollte sich mit Karten näher auseinandersetzen, die unabhängig von der Bezahlung der Reise mit der Kreditkarte, ein Reiseversicherungspaket – mindestens bestehend aus einer Reiserücktritts- und Auslandsreisekrankenversicherung – beinhalten. Oder die auch Versicherungsleistungen anbieten, wenn die Erkrankung, wegen der die Reise nicht angetreten werden kann oder abgebrochen werden muss. Und am besten ist es, wenn der Schutz auch die mitreisenden Familienangehörigen einbezieht.

Gut zu wissen: Achten sie auf versteckte Kosten, wie z. B. Gebühren beim Einsatz der Karte außerhalb der Eurozone oder beim Geldabheben am Geldautomaten.  Wer das oft macht, sollte prüfen, ob eine höhere Jahresgebühr für die Karte nicht die günstigere Alternative ist – wenn damit niedrigere oder gar keine Kosten beim Geldabheben verbunden sind.

Kreditkarten gibt es als Prepaid, Debit oder Charge Card

Nicht nur zwischen den Modellen, auch zwischen den Kreditkarten an sich gibt es übrigens große Unterschiede. In Deutschland ist besonders die so genannte Charge Card verbreitet: Dabei bucht das Institut, das die Kreditkarte ausgegeben hat, zu einem festen Termin die gesamten Ausstände ab. Sie haben also einen Zahlungsaufschub, ohne dafür Sollzinsen bezahlen zu müssen. Daneben gibt es Debit Cards: Dort wird das Geld ohne Zahlungsaufschub direkt vom Konto abgebucht – also im Prinzip so, als ob Sie mit der Girokarte zu ihrem Konto bezahlen würden. Die Prepaid- Variante ist eine weitere Alternative: Damit kann nur das ausgeben werden, was vorher auf das Kartenkonto eingezahlt wurde. Diese Karte eignet sich beispielsweise für Interessierte mit geringem oder nicht regelmäßigem Einkommen oder für den Auslandsaufenthalt von Schülerinnen und Schülern. Praktisch: Zuschüsse der Eltern oder Geldgeschenke können gleich auf die Karte überwiesen werden. Aber egal, für welche Variante Sie sich entscheiden, Sie genießen immer die Vorteile eines weltweiten Zahlungsverkehrsnetzes, online und vor Ort.

Die echte Credit Card, bei der auch Teilzahlungen möglich sind, ist in Deutschland nicht so verbreitet wie zum Beispiel in den USA. Wer mit einer Credit Card zunächst nur einen Teil der Ausgaben vom Girokonto abbuchen lassen möchte, muss für den offenen Betrag Zinsen zahlen.

Ausreichende Bonität als Voraussetzung für eine Kreditkarte

Kreditkarten sind aus dem Alltag nicht mehr wegzudenken und für jedes Portemonnaie gibt es ein passendes Modell. Vorbezahlte „Prepaid“-Karten gibt es in der Regel ohne vorherige Schufa-Auskunft. „Bei der klassischen Kreditkarte, der Charge Card müssen regelmäßige Eingänge auf dem Girokonto vorhanden sein. Der Monatsrahmen der Karte wird meist gemeinsam im Beratungsgespräch nach dem individuellen Bedarf festgelegt.“, Marion Strohmenger, Kreditkartenexpertin bei der Sparkasse KölnBonn. Die mit der Karte bezahlten Ausgaben werden monatlich vom Girokonto aus beglichen.

Warum Sie eine Kreditkarte mit Bedacht auswählen sollten

Speziell an Flughäfen bekommt man an Werbeständen häufig einen Kreditkartenvertrag angeboten. Bei solchen Angeboten sollte man jedoch auf der Hut sein – schließlich hat man auf dem Weg in den Urlaub selten die Zeit und Muße, sich ausführlich mit Vertragskonditionen auseinanderzusetzen. Das kann Konsequenzen haben: Möglicherweise kostet die Kreditkarte dann im ersten Jahr keine Gebühren – dafür werden sie im zweiten Jahr umso höher oder Zusatzkosten wie z.B Transaktionskosten fallen erst beim Einsatz der Karte an. Nicht alle Kartenorganisationen bieten ein weltweit dichtes Netz von Akzeptanzstellen. Die Folge: Die Karte kann gegebenenfalls nur sehr eingeschränkt genutzt werden. Außerdem kann, wer sich spontan entscheidet, nicht vergleichen, was andere Kartenherausgeber anbieten. Sinnvoller ist es, sich mit den Konditionen und Mehrwertleistungen gezielt auseinanderzusetzen und einen Vertrag für genau die Karte abzuschließen, die zu einem passt.

Sicheres Bezahlen mit Kreditkarte

Die online gekauften Flugtickets oder die Packung des Lieblingskaffees bezahlen Sie mit Ihrer Kreditkarte. Was aber, wenn Fluggesellschaft oder Kaffeehändlerinnen und -händler ihrer Leistung trotz Aufforderung nicht nachkommen und weder die Tickets noch die Kaffeebohnen verschicken? Ein klassischer Fall von Leistungsausfall. Aber da Sie Ihre Kreditkarte zur Zahlung eingesetzt haben, kann die Zahlung in Fällen wie diesen oder auch bei einer Insolvenz der Händlerin oder des Händlers bei Ihrer Bank oder Sparkasse reklamiert und das Geld meist zurückgebucht werden, wenn die Händlerin oder der Händler dies nicht nach Aufforderung erledigt. Das kann das Nervenkostüm ordentlich schonen.

Außerdem wichtig: Der Online-Kauf sollte nur in einer verschlüsselten Verbindung zur Händlerin oder zum Händler abgewickelt werden. Aber auch beim Einsatz der Kreditkarte im Einzelhandel oder im Restaurant sind Sie auf der sicheren Seite. So wird eine Zahlungsanfrage zum Beispiel abgelehnt, wenn zeitnah zueinander in Bonn ein Paar Schuhe und in New York ein Taxi bezahlt werden soll. Denn weltweit eingesetzte Mechanismen und Regeln sorgen im Hintergrund bei der Zahlungsabwicklung dafür, dass die Kreditkarte eines der sichersten Zahlungsmittel überhaupt ist.

Sorgen über einen Missbrauch der eigenen Karte brauchen sich z.B Kundinnen und Kunden der Sparkassen nicht zu machen, solange sie verantwortungsbewusst und entsprechend der vereinbarten Kartenbedingungen mit ihr umgehen – dann nämlich haftet die oder der Inhabende nicht für eventuelle Schäden. „Wurde nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig gehandelt, übernimmt das Finanzinstitut den Schaden.“, so Marion Strohmenger weiter.

Mehr Sicherheit durch 3-D Secur

Selbstverständlich können Kreditkarteninhaberinnen und – inhaber ihre Online-Käufe sicher mittels des rechtlich vorgegebenen EU-Standard 3-D Secure schützen. Dieser Standard stellt sicher, dass Online-Zahlungen mit der Kreditkarte weiterhin sicher abgewickelt werden.

Wenn Sie in einem in der EU registrierten Onlineshop kaufen und mit Kreditkarte bezahlen möchten, werden Sie in der Regel nach „Mastercard Identity Check“ oder „Visa Secure“ gefragt. Um dann auch online bezahlen zu können, müssen Sie die Kreditkarte einmalig registrieren, z. B. auf der App S-ID-Check. Sämtliche Zahlungen werden dann von Ihnen in der App freigegeben.