Aktien für Anfängerinnen und Anfänger: Wie der Einstieg gelingt

Was sind Aktien und wie funktionieren sie?

Einfach gesagt sind Aktien Unternehmensanteile, die an der Börse gehandelt werden. Unternehmen – genauer gesagt Aktiengesellschaften (AG) – können Aktien ausgeben, um sich Kapital zu beschaffen. Für Privatpersonen sind sie eine Möglichkeit, Geld gewinnbringend anzulegen.

Mit dem Kauf von Unternehmensanteilen werden Sie Aktionärin oder Aktionär. Im Regelfall haben Sie damit auch ein Stimmrecht: Einmal jährlich finden Aktionärshauptversammlungen statt, bei denen die Aktionärinnen und Aktionäre unter anderem darüber abstimmen, ob Dividenden (Teile des Gewinns) ausgeschüttet werden und falls ja, in welcher Höhe. Auch die Entlastung des Vorstandes ist Teil der Hauptversammlung – sie zeigt, dass die Mitglieder mit der Arbeit des Vorstands zufrieden sind und ihm vertrauen.

Anlegerinnen und Anleger können auf zwei Wegen profitieren

1. Laufend mit Dividenden: Ist das Unternehmen erfolgreich, können Sie von den Gewinnen profitieren – vorausgesetzt in der Aktionärshauptversammlung wird entschieden, dass ein Teil der Gewinne als Dividende ausgeschüttet wird. In der Regel passiert das einmal jährlich. Den restlichen Gewinn nutzt die Aktiengesellschaft zur Rücklagenbildung oder für Zukunftsinvestitionen.
2. Einmalig mit Kursgewinnen: Steigt der Kurs einer Aktie, weil das Unternehmen erfolgreich ist, können Sie Ihre Aktie an der Börse mit Gewinn verkaufen. Der Verkauf ist auch das eigentliche Ziel des Aktienhandels. Fast immer lohnt es sich aber, Aktien langfristig zu halten. Denn die Vergangenheit hat gezeigt: Langfristige Anlagezeiträume reduzieren das Risiko auf Kursverluste.

Unternehmen erhalten Kapital

Benötigt ein Unternehmen Kapital – zum Beispiel für Investitionen – kann es einen Kredit aufnehmen. Viele Unternehmen entscheiden sich stattdessen jedoch dafür, die eigenen Aktien an der Börse handeln zu lassen, das können Anteile der Altaktionäre oder Anteile aus einer Kapitalerhöhung sein. Dadurch erhält das Unternehmen neues Kapital.

Ist die ursprüngliche Anzahl an Aktien aufgebraucht, kann das Unternehmen durch eine Kapitalerhöhung neue Aktien ausgeben – also noch mehr Kapital „einsammeln“.

Aktien werden zu einem bestimmten Kurs gehandelt

Der Aktienhandel findet immer an der Börse statt. Die Wertpapiere werden hier zu einem bestimmten Kurswert gehandelt, der wiederum von der aktuellen wirtschaftlichen und unternehmensspezifischen Lage abhängt.

Ob der Kurs steigt oder fällt, hängt deshalb von verschiedenen Faktoren ab. Dazu gehören unter anderem:

• Unternehmensnachrichten
• Branchennachrichten und auch die generelle Nachrichtenlage
• Politische Entscheidungen und Entwicklungen
• Krisen
• Psychologische Faktoren, beispielsweise Angst: Verkaufen viele Menschen ihre Aktien, weil sie glauben, sie könnten an Wert verlieren, kann der Kurs fallen.

Nennwert, Dividende und Co.: Ein paar Grundbegriffe einfach erklärt

Gerade wenn man anfängt, sich mit Aktien zu beschäftigen, ist es eine Herausforderung, die vielen Fachbegriffe zu verstehen. Wir schlüsseln Ihnen deshalb die wichtigsten Grundbegriffe auf. Für mehr Klarheit und einen besseren Einstieg.

Chancen und Risiken von Aktien

Aktien sind durch die hohen Renditechancen eine attraktive Geldanlage – vor allem im Vergleich zu klassischen Anlageformen wie Tages- oder Festgeld. Wenn alles gut läuft, können Sie Ihrem Geld über die Jahre beim Wachsen zusehen und von Kursgewinnen sowie Dividenden profitieren. Denn auch wenn die Kurse schwanken, hat sich in der Vergangenheit immer wieder gezeigt, dass es sich lohnt, Aktien langfristig zu halten. Aber wie bei jeder Geldanlage gilt: je höher die Renditechance, desto höher die Verlustrisiken.

Welche Anlageform ist für Einsteigerinnen und Einsteiger sinnvoll?

Aktien können eine sinnvolle Geldanlage für Anfängerinnen und Anfänger sein. Um die Risiken zu minimieren, sollten Sie allerdings ein paar einfache Grundregeln beachten und die für Sie passende Anlageform wählen.

Einzeltitel vs. Aktienfonds

Mit einem Einzeltitel kaufen Sie eine Aktie von einem Unternehmen. Der große Nachteil: Schreibt das Unternehmen rote Zahlen oder geht insolvent, können Sie Ihre gesamte Anlagesumme verlieren. Bevor Sie in Einzelaktien investieren, informieren Sie sich vorher intensiv über das Unternehmen: Lesen Sie dazu den Geschäftsbericht sowie weitere Analyseberichte, prüfen Sie die aktuellen Quartalszahlen und volkswirtschaftlichen Prognosen – und entscheiden Sie erst dann, ob Sie in Einzeltitel investieren.

Ist Ihnen das zu risikoreich, sind Aktienfonds eine gute Alternative. Denn sie sind die risikoärmere Variante: Statt in eine einzelne Aktie investieren Sie Ihr Geld in viele verschiedene Unternehmen. Der Vorteil dabei: Entwickelt sich die Aktie eines Unternehmens negativ, können andere Aktien diese Wertschwankungen ausgleichen. Fonds minimieren also das Risiko, indem sie das Verlustrisiko streuen. Sie werden zudem von Fondsmanagerinnen und -managern verwaltet: Sie analysieren den Markt und entscheiden auf dieser Basis, welche Aktien für den Fonds geeignet sind.

Während bei Einzeltiteln eine gründliche Recherche über das Unternehmen sinnvoll ist, sollten Sie sich bei Aktienfonds am besten im Vorfeld über die Fondsgesellschaft informieren: Wurde sie bisher gut bewertet? Entspricht die Fondsausrichtung Ihrem persönlichen Chance-Risiko-Profil?

Exchange-Traded-Funds (ETFs)

Auch ETFs sind eine gute Anlageform für Einsteigerinnen und Einsteiger. Statt in eine einzelne Aktie investieren Sie auch hier in eine Sammlung von Aktien, die der Zusammensetzung eines bestimmten Index (z. B. DAX) entspricht.

Während klassische Fonds oft aktiv gemanagt werden, bilden ETFs in der Regel automatisch einen Index ab. Es gibt also kein Fondsmanagement, das aktiv Wertpapiere kauft oder verkauft. Der Vorteil: Die laufenden Kosten sind meist geringer.

Nachhaltige Fonds

Für Anfängerinnen und Anfänger können sich auch aktiv gemanagte Fonds und ETFs lohnen, die auf Nachhaltigkeit setzen und die ESG-Kriterien erfüllen.

Erfüllt ein Finanzprodukt die ESG-Kriterien kann das bedeuten, dass es besser performt als klassische Anlagevarianten. Das liegt einerseits daran, dass die Unternehmen in der Regel den Fokus auf gefragte Zukunftstechnologien und Wachstumswerte legen. Andererseits schätzen auch Konsumentinnen und Konsumenten Unternehmen, die sozial, wirtschaftlich nachhaltig und ökologisch handeln. Das kann die Marktposition des Unternehmens verbessern und so Ihre Rendite erhöhen.

Einzelinvestment vs. Aktiensparpläne

Sie können Aktien direkt kaufen oder aber Ihr Geld über Aktiensparpläne anlegen. Solche Sparpläne sind in der Regel für Anfängerinnen und Anfänger eine gute Sache. Sie lohnen sich für alle, die keine große Anlagesumme zur Verfügung haben. Statt einem einmaligen Betrag investieren Sie regelmäßig einen Betrag – zum Beispiel jeden Monat 50 Euro – und bauen sich so über Jahre Vermögen auf.

Dabei bleibt die zu zahlende Summe immer dieselbe – unabhängig davon, was die Aktie beim Kauf kostet. Einige Broker bieten deshalb auch die Möglichkeit, Aktienbruchteile von teuren Aktien zu kaufen.

Um das Risiko zu streuen, können Sie auch verschiedene Sparpläne einrichten.

Verschiedene Anlageformen kombinieren

Auch als Anfängerin oder Anfänger können Sie verschiedene Anlageformen kombinieren – zum Beispiel eine Einmalanlage in einen nachhaltigen Fonds mit einem Aktiensparplan, mit dem Sie langfristig Vermögen aufbauen.

Wie viel Geld sollte man am Anfang in Aktien investieren?

Die wichtigste Regel ist: Investieren Sie nur so viel Geld in Aktien, wie Sie sich leisten können zu verlieren. Überlegen Sie dabei, auf wie viel Geld Sie in den kommenden fünf bis zehn Jahren verzichten können und nutzen Sie ausschließlich verfügbares Kapital.

Gerade für Anfängerinnen und Anfänger – und alle ohne Eigenkapital – lohnen sich Sparpläne. Bei der Sparkasse KölnBonn können Sie ab 25 Euro im Monat starten und mit kleinen Beträgen vorsorgen.

Wie kann ich Aktien kaufen?

Schritt 1: Depot eröffnen

Eröffnen Sie ein Wertpapierdepot bei einem Online-Broker oder Ihrer Hausbank. Das Depot ist quasi Ihr „Aktienkonto“, auf dem Ihre gekauften Aktien verwahrt werden.

Schritt 2: Geld auf das Verrechnungskonto überweisen

Bevor Sie Ihre erste Aktie kaufen können, müssen Sie Geld auf Ihrem Verrechnungskonto einzahlen. Von diesem Guthaben können Sie später Aktien kaufen.

Schritt 3: Aktie auswählen

Recherchieren Sie vorab, in welches Unternehmen Sie investieren möchten. Geben Sie den Namen des Unternehmens, die Wertpapierkennnummer (WKN) oder International Securities Identification Number (ISIN) ein. Beide Nummern identifizieren das jeweilige Wertpapier.

Schritt 4: Order aufgeben

Bevor Sie die Order aufgeben, fehlen noch ein paar letzte Details – zum Beispiel die Stückzahl der Aktien, die Sie kaufen möchten. Wählen Sie zudem aus, ob Sie die Aktien zum nächstmöglichen Kurs (ohne Limit) oder zu einem Höchstpreis (Limit Order) kaufen möchten. Mit „Limit Order“ kann sich der Kauf verzögern oder gar nicht stattfinden. Denn bei dieser Variante wird die Aktie nur gekauft, wenn der Kurs unter Ihrem angegeben Höchstpreis liegt. 

Schritt 5: Kauf bestätigen

Ihr Broker sucht nun automatisch nach einem passenden Angebot und bucht die Aktie anschließend auf Ihrem Depot ein.

Welche Gebühren fallen beim Aktienhandel an?

• Depotgebühren: Aktien können nur über ein Depot gehandelt werden. Für dieses Depot werden üblicherweise Gebühren erhoben.
• Transaktionsgebühren: Die meisten Depotanbieter erheben zudem Transaktionsgebühren. Sie fallen an, wenn eine Aktie gekauft oder ein Sparplan ausgeführt wird. Investieren Sie also zum Beispiel monatlich einen Betrag, fällt jedes Mal eine Transaktionsgebühr an. Bei Sparplänen sind die Kosten deshalb oft höher als bei einer Einmalanlage.
• Verwaltungskosten: Bei Fonds können zudem Kosten für die Verwaltung und das Fondsmanagement entstehen.

Fazit: Mut zur Aktie – der Einstieg lohnt sich

Als Anfängerin oder Anfänger können Sie genauso wie erfahrene Profis in Aktien investieren und von hohen Renditen profitieren – vorausgesetzt Sie legen Ihr Geld nicht kurzfristig an, sondern haben Zeit, einen günstigen Verkaufszeitpunkt abzuwarten. Denn die Erfahrung zeigt: Über die Jahre hinweg gleichen sich starke Schwankungen im Aktienkurs aus. Wer Geduld mitbringt, kann also von Kursgewinnen profitieren. Zudem sind regelmäßige Gewinnausschüttungen möglich.

Neben dem einmaligen Kauf einzelner Aktien können Sie auch mit Fonds oder Sparplänen investieren – langfristig und oft risikoärmer. Gerade für Anfängerinnen und Anfänger ist das ein guter Weg.