Vermögensanlage: Mit Profi-Wissen durchs Inflationstief

Die vergangenen Jahre waren von einer anhaltenden Niedrig-, Null- bis Negativzinsphase geprägt. Aber diese scheint nun – vorerst zumindest – vorbei zu sein. Sparerinnen und Sparer können wieder Hoffnung schöpfen, seit die Europäische Zentralbank die Leitzinsen anhob.

Festzinsanleihen – mehr als zwei Prozent möglich

Eine Alternative, die ebenfalls spürbare Zinsen bringt, sind Festzinsanleihen. Die Sparkasse KölnBonn bietet diese regelmäßig an. Die Zeichnungsfrist beträgt jeweils drei bis vier Wochen, meist öffnet sich kurz danach das Zeitfenster für die nächste Anleihe. Voraussetzung: Man benötigt ein Depot bei der Sparkasse KölnBonn und muss mindestens 1.000 Euro anlegen. So bot die Sparkasse KölnBonn Mitte November eine Festzinsanleihe mit einer Laufzeit von zwei Jahren mit einem Zinssatz von 2,15 Prozent pro Jahr an. „Festzinsanleihen gibt es in verschiedenen Ausgestaltungen und eignen sich auch für sicherheitsorientierte Anlegerinnen und Anleger. Denn: Sie gehören der Risikoklasse 1 an, der niedrigsten Risikostufe, gelten also als sehr sicher“, so Michael Orgas.

Struktur, Streuung und Expertise zählen – eigenes Wertpapierdepot oder Vermögensverwaltung

Um der Inflation effektiv etwas entgegenzusetzen, ist es sinnvoll, auch über die Anlage in andere Wertpapierarten, wie beispielsweise Aktien, nachzudenken – zumindest für einen Teil des zur Verfügung stehenden Geldes. „Hier sollte man den Rat der Beraterinnen und Berater und nach Bedarf auch der Wertpapier-Expertinnen und Experten in unseren Filialdirektionen hinzuziehen. Denn: Entscheidend für den Anlageerfolg in diesen Zeiten ist es, sich einen strukturierten Anlageansatz zurechtzulegen und diesen diszipliniert zu verfolgen. Daran scheitern oftmals private Anleger“, sagt Sparkassenexperte Michael Orgas. Tatsächlich belegen Studien, dass die strategische Aufteilung des Portfolios auf verschiedene Anlageklassen einen viel größeren Einfluss auf den dauerhaften Anlageerfolg hat als ein gutes Händchen bei der Wahl einzelner Titel. Zu bedenken ist zudem, dass Wertpapiere immer möglichen Wertschwankungen unterliegen und auch Kursverluste möglich sind.

Durch die breite Streuung der Investments – beispielsweise bei Aktienfonds – verbessert sich das Risiko-/Renditeverhältnis. Beim selbst verwalteten Depot mit Einzelwerten die richtige Strategie zu finden, ist hingegen nicht immer ganz einfach. „Auch hier sollte man sich Rat vom Profi holen und einen Depotcheck machen. Für höhere Vermögen bieten wir eine hauseigene Vermögensverwaltung an. Dabei kann der Kunde aus vier Fondsmantelkonzepten auswählen – passend zu den individuellen Anlagezielen und Risikoorientierungen. Das Vermögensmanagement übernehmen dann unsere Portfoliomanagerinnen und -manager“, erläutert Michael Orgas. Dass sich diese Expertise für unsere Kundinnen und Kunden auszahle, so Orgas, zeige sich auch daran, dass die Sparkasse KölnBonn in den vergangenen Jahren regelmäßig von Focus Money und dem unabhängigen Institut für Vermögensaufbau (IVA) mit dem Siegel „Herausragende Vermögensverwaltung“ ausgezeichnet wurde.