Festgeld ist eine gute Anlageform, wenn Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum anlegen und von einem sicheren Zinssatz profitieren möchten. Wann und für wen Festgeld sinnvoll ist, wie genau die Geldanlage funktioniert und wie Sie ein Festgeldkonto eröffnen, erfahren Sie hier.
Festgeld zeichnet sich durch bestimmte Merkmale aus. Die drei wesentlichen sind der feste Anlagebetrag (1), den Sie für einen vorab bestimmten Zeitraum (2) zu einem garantierten Zinssatz (3) fest anlegen.
Das bedeutet, dass Sie während der Laufzeit über Ihr Geld nicht frei verfügen können, sondern erst zum Fälligkeitstermin. Entsprechend ist die Anlage auch als Termingeld bekannt. Ebenfalls können Sie keine Zuzahlungen tätigen. Aber: Der garantierte Zinssatz unterliegt im Anlagezeitraum keinerlei Schwankungen, sodass Sie – anders als beim Tagesgeld und Sparbuch – mit dem Festgeld und der Rendite langfristig planen können.
2022 beendete die Europäische Zentralbank mit der Zinswende eine lange Niedrigzinsphase. Mit der Erhöhung der Leitzinsen im Euroraum profitieren Sie als Anlegerin wieder von Zinsen für Ihr Guthaben, und zwar in Form von Sparzinsen, die Ihre Bank Ihnen zum Beispiel auf Tagesgeld und Festgeld gewährt. Sinnvoll ist Festgeld für eine kurz- bis mittelfristige Geldanlage. Das können 12 Monate bis maximal 10 Jahre sein. Für Sparerinnen ist die Anlageklasse Festgeld nicht nur wegen der garantierten Guthabenzinsen über den gesamten Anlagezeitraum von Vorteil: Festgeld zeichnet sich durch seine Sicherheit aus, und es erzielt in der Regel eine höhere Rendite als die Anlage auf dem Tagesgeldkonto.
Eine Investition in Festgeld ist vor allem dann sinnvoll, wenn Sie über eine größere Geldsumme verfügen, die Sie in nächster Zeit nicht benötigen. Insbesondere, wenn Sie Ihr Geld auf dem Girokonto liegen haben, macht die Investition in Festgeld Sinn – denn auf dem Konto erhalten Sie nur wenig bis gar keine Zinsen. Festgeld bietet eine sichere Geldanlage mit garantiertem Zinssatz durch den Sie die Folgen der Inflation abschwächen.
Ein weiterer Anlass kann sein, dass die Laufzeit Ihres Tagesgeldes mit attraktiven Zinskonditionen vorbei ist und Sie nur noch eine niedrige Rendite erhalten. Auch hier lohnt sich eine erneute Investition in Festgeld.
Interessieren Sie sich für eine langfristige Geldanlage, kann es zudem sinnvoll sein, in Aktien oder Fonds zu investieren – oder die verschiedenen Anlageformen zu kombinieren. So können Sie die jeweiligen Vorteile komplett ausschöpfen.
Voraussetzung für Ihr Festgeldkonto ist ein Referenzkonto, für das Sie in der Regel Ihr Girokonto verwenden können. Die gewünschte Anlagesumme muss sich bei Vertragsabschluss bereits in voller Höhe auf dem angegebenen Girokonto befinden. Dann wird sie automatisch auf Ihr neues Festgeldkonto umgebucht – und schon profitieren Sie von der höheren Rendite. Umgekehrt wird Ihr Festgeld zum Vertragsende, also nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit, Ihrem Referenzkonto wieder gutgeschrieben. Allerdings gibt es auch Anbieter, bei denen sich die Laufzeit automatisch zu den dann gültigen Konditionen verlängert – sofern Sie Ihr Festgeld nicht gekündigt haben.
Haben Sie sich für eine Festgeldanlage entschieden, können Sie sich an Ihre Hausbank wenden: Häufig ist es unproblematisch, ein Festgeldkonto zu Ihrem Girokonto als Referenzkonto zu eröffnen.
Bei der Sparkasse KölnBonn können Kundinnen das Konto ganz unkompliziert online eröffnen. Eröffnung und Nutzung der Festgeldkonten sind kostenlos.
Die Festgeldzinsen werden Ihnen entsprechend des geltenden Jahreszinssatzes jeweils am Jahresende auf Ihr Referenzkonto ausgezahlt. Überprüfen Sie dafür einfach Ihr Online-Banking.
Jedes Kreditinstitut bietet eigene Konditionen beim Festgeld an. Zudem wirkt sich Ihre gewählte Laufzeit auf die Höhe der Zinsen aus. Aber egal, wie lang die Laufzeit ist: Sie profitieren sicher von dem für den Anlagezeitraum vereinbarten Zinssatz. Teilweise bieten Banken und Sparkassen die Möglichkeit, das Geld nur für wenige Monate bis mehrere Jahre anzulegen. Die Zinssätze liegen dabei meist zwischen 1 und 2 Prozent.
Die Verfügbarkeit Ihres Geldes und die Höhe der Zinsen machen den größten Unterschied zwischen Festgeld und Tagesgeld aus. Zudem unterscheiden sich die beiden Anlageformen bei der Laufzeit:
Einige Anbieter verlängern das Festgeld zu den zum Ende der Laufzeit gültigen Konditionen, sofern Sie Ihr Konto nicht gekündigt haben. Sie genießen den Vorteil, dass Sie nicht tätig werden müssen.
Ob für Sie das Festgeld oder das Tagesgeld die richtige Anlageoption ist, sollte Ihre persönliche Situation entscheiden: Können Sie für den gewählten Anlagezeitraum auf die Geldsumme verzichten, oder werden Sie es kurzfristig benötigen? Als Richtwert gilt: Halten Sie 2 bis 3 Monatsgehälter als Reserve für unerwartete Ausgaben verfügbar. Dafür können Sie gut ein Tagesgeldkonto nutzen. Haben Sie darüber hinaus Geld zur Verfügung, können Sie es als Festgeld anlegen.
Ideal ist auch die Kombination von Tagesgeld- und Festgeldanlagen. So bleiben Sie einerseits liquide, profitieren aber andererseits von höheren Zinsen.
Wichtigste Eigenschaft des Festgelds ist die Sicherheit, indem Sie von Anfang an über Ihre Rendite Bescheid wissen. Das ist vor allem für Anfängerinnen in Sachen Geldanlage von Vorteil. Für eine höhere Rendite, wie sie Aktien oder ein Aktienfond (z. B. ein ETF) erzielen können, müssen Sie ein höheres Risiko eingehen. Um das Risiko zu minimieren, sollten Sie nur Geld in Aktien, Investmentfonds und Indexfonds investieren, auf das Sie langfristig verzichten können. Dann sind diese Geldanlageformen optimal, um auch die Inflation auszugleichen.
Um das Risiko zu streuen, lohnt sich auch ein Anlagenmix. Kombinieren Sie zum Beispiel Festgeld und Wertpapiere. Haben Sie kein Startvermögen zur Verfügung, sind Sparpläne auf Wertpapiere eine alternative Anlageform in Ihrem Mix.
Auch bei Festgeldkonten greift die Einlagensicherung, die im deutschen Einlagensicherungsgesetz (EinSiG) vom 3. Juli 2015 festgeschrieben ist. Demnach gilt:
Auf diese Weise schützen Banken Ihre Einlagen auf dem Festgeldkonto, das somit eine sichere Anlageform ist. Bei Sparkassen besteht zudem ein Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe, das alle Anforderungen des Gesetzgebers an die Einlagensicherung erfüllt. Falls bei einem Mitgliedsinstitut wirtschaftliche Schwierigkeiten bestehen oder drohen, springen Teilfonds ein und stützen damit das Sicherungssystem.
Bereits bei Vertragsschluss sollten Sie auch einen Freistellungsauftrag ausfüllen, denn:
Alle Zinserträge, die über Ihren Sparerfreibetrag hinausgehen, müssen Sie versteuern.
Festgeld ist eine sichere Sache. Als Anlegerin profitieren Sie von der aktuellen Zinsentwicklung bei gleichzeitig hoher Planungssicherheit. Sie wissen genau, welche Erträge Sie bis zum Ende der vereinbarten Laufzeit erzielen, und sind geschützt vor etwaigen Zinsschwankungen.
Wenn Sie bereits ein Girokonto bei der Sparkasse KölnBonn haben, ist die Eröffnung eines Festgeldkontos für Sie unkompliziert und kostenfrei. Auch als Neukundin können Sie das vorausgesetzte Girokonto bequem online eröffnen.
Festgeld bietet sich an, wenn Sie Geld über einen festen Zeitraum „parken“ wollen. Idealerweise kombinieren Sie bei Ihrer Geldanlage verschiedene Anlageklassen wie Tagesgeld, Festgeld und Aktien.
Die Europäische Zentralbank (EZB) erhöhte 2022 zur Inflationsbekämpfung erstmals nach elf Jahren den Leitzins, mit weiteren Anhebungen in der Folge. Die Geschäftsbanken zahlten ebenfalls wieder Festgeld- und Tagesgeld-Zinsen aus. Tagesgeld bietet sich nun wieder als flexible oder langfristige Geldanlage für eine Höchstdauer von fünf Jahren an.
Sie überlegen schon länger, in Aktien zu investieren? Die gute Nachricht: Das geht einfacher als Sie vielleicht gerade noch denken. Denn mit ein paar einfachen Grundregeln können auch Einsteigerinnen und Einsteiger langfristig von hohen Renditen profitieren – auch mit wenig Budget. Wir zeigen Ihnen, wie das geht und erklären die wichtigsten Begriffe.
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Lagert man Geld auf dem Girokonto oder einem festverzinsten Konto, frisst die Inflation die Zinsen. Investiert man das Geld hingegen in Fonds, kann die Rendite höher ausfallen als die Inflationsrate. Investmentfonds eignen sich vor allem für einen langfristigen Vermögensaufbau, z. B. für die Altersvorsorge oder den späteren Erwerb einer Immobilie.
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